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加拿大买房流程解析:从寻找房源到申请房贷,一步步搞定Dream House!

加拿大买房流程解析:从寻找房源到申请房贷,一步步搞定Dream House!

琼华小蜜蜂
琼华小蜜蜂
5770 浏览 08-03 更新 2019-11-08 发布

当你考虑在加拿大购置房产时,相信你已经有了一定资金储备和相对稳定的生活状态,所以先恭喜啦!那么在加拿大买房到底有哪些步骤?应该先找房源,还是先申请房贷呢?如果你不知从何下手,就赶紧来看看这篇加拿大买房流程攻略叭!

  • 速学买房词汇
  • 办理Pre-Approval(房贷预批信)
  • 雇佣地产经纪
  • 找房、看房和选房
  • 出价、议价与成交
  • 正式贷款
  • 过户
加拿大买房攻略
图片来自于@pexels ,版权属于原作者

第一步:速学买房词汇

  • Mortgage:房贷,包含principal(本金)和interest(利息)两部分。
  • Mortgagge:提供贷款方。
  • Mortgagor:借款人。
  • Mortgage Broker:房贷经纪/中介(非必须)。
  • Mortgage Specialist:银行里的房贷专员。
  • Open Mortgages、Closed Mortgages:Open Mortgages允许借款人提前大比例支付、或干脆付清房贷而无需交纳提前还贷费。Closed Mortgages虽然也允许在一定比例内提前还贷,但自由度没有这么大,所以Open Mortgages的利息通常要比Closed Mortgages的高。
  • Prepayment Charge:提前还贷费。
  • Down payment:首付。
  • Mortgage insurance:房贷保险。若首付低于20%,会被要求购买房贷保险,以保护贷款人(即银行)的权益。
  • Fixed Rate Mortgage、Variable rate mortgage:房贷利率可以是固定的(Fixed Rate Mortgage),也可以是浮动的(Variable rate mortgage)。如果担心市场利率上涨,请选固定利率。如果想赌一把利率会下跌,可选浮动利率。
  • Mortgage Term、Mortgage Renewal:房屋贷款期限(或称合约期),指借款人承诺遵守房屋贷款利率、贷款机构和相关条件的时间长度,通常为5年。到期后,可选择续约(Mortgage Renewal)并设定新的期限和利率,或还清本金余额
  • Amortization:摊还期,指完全还清房屋贷款所需的总年数(通常为25年)。摊还期越长,总共支付的利息就越高。
  • Appraisal Value:房价估值,非成交价。
  • Closing Costs:房产成交手续费。
  • Pre-Approval:银行预批信,即向银行提交收入证明等材料后,从银行获得的预先批准贷款额度信。
  • Seller’s agent/Listing agent:卖方经纪。
  • Buyer’s agent:买方经纪。
  • Real estate agent:地产经纪。
  • Realtor:成为National Association of Realtors会员的地产经纪。
  • Offer to purchase:出价。
  • Closing date:成交日。
加拿大买房步骤
图片来自于@ pexels,版权属于原作者

 第二步:办理Pre-Approval(房屋贷款预批信)

问:为什么要办理房屋贷款预批信

答:拿到银行的房贷预批信理论上不是必须的,但拿到它有很多好处,比如:

  • 它让你知道你大概能被批准的房贷额度,用于指导购房,以免选中超过支付能力的房产。
  • 你将了解用最大可贷房款购房后与之相应的月付数额,以便作财务规划。
  • 你的房贷利率可被锁定。从拿到预批信开始算起,该房贷利率可被锁定120~160天。也就是说,如果在这段时间内你买了房子,市场利率上涨对你没有影响;若市场利率下跌,你可以享受下跌后的利率。注意,这些问题到时候一定要向房贷专员(Mortgage Specialist)问清楚,确认锁定利率的时长,以及是否可自动享受下跌利率。 
  • 房产经纪、卖家看到你的房贷预批信,会对你的财力更有信心,也更相信你有购房的诚意(毕竟成年人的时间很宝贵),从而加快买房进程
  • 在银行办理房贷预批信的过程中,若发现自己的信用报告记录有误,可及时修正。关于加拿大信用报告的问题,请参考这篇攻略:《加拿大信用分数怎么算?怎么查?一帖看懂信用体系门门道道》
加拿大信用分数

问:Pre-qualified和pre-approved有什么区别?

答:简言之,“Pre-qualified”是非正式的贷款资格预审,参考意义更小。以RBC为例,你可以通过他们的True House Affordability工具做在线资格预审,此举不会影响你的信用分数。

办理“Pre-approval”需提交个人ID、受雇证明、收入证明、资产信息、债务信息(如学贷和车贷)等,并允许银行查询你的信用报告。不同职业和雇佣状态所需提交的材料不同。

可想而知,原有债务肯定会影响你能申到的房贷额度,所以考虑买房之前,最好先付清其他贷款

预批信的有效期限可为60,90或120天。

加拿大买房合约
图片来自于@pexels ,版权属于原作者

第三步:雇佣地产经纪

地产经纪可分为买方经纪(Buyer’s agent)和卖方经纪(Seller’s agent)。

一般情况下,小编还是建议大家找一位靠谱的买方经纪。买方经纪仅代表买方利益,他们了解当地房源、房价、学区、市场走向等信息,可在选房、议价、推荐律师等方面为买方提供帮助。

须知购房交易的文书冗长,手续繁琐,有专业人士的帮助会轻松不少,更重要的是可避免出错。

在买方经纪为你服务期间,请尽可能多地问问题,比如买房过程中除了房款之外,还有哪些意想不到的税和费(验房费、律师费、房产评估费、土地测量费等),以及哪些费用可以要求卖方承担。

无论是买方经纪还是卖方经纪,最后都是卖家埋单。当然了,羊毛出在羊身上,归根结底这笔钱都是来自买家的买房款。

如何找买方经纪呢?不如问问亲朋好友有何推荐,这个行当是相当靠口碑滴~

加拿大房产
图片来自于@pexels ,版权属于原作者

第四步:找房、看房和选房

选房要考虑哪些因素?也许聪明能干的你已经心理有数了,不过小编还是要唠叨一下~

  • 房屋类型:加拿大房屋的房屋类型大致有Condominiums(或称Condo、Apartment,即公寓)、Detached House(独立房屋)、Semi-detached House(半独立房屋)、Townhouse(排屋)这几类。
  • 实地观察:不管购买哪一类,都一定要实地感受一下采光和通风状况。对房屋的朝向、动线、空间利用等细节有更直观的感受,才容易发现潜在问题。有些户型虽大,但大而无当。若不合理的结构导致了空间浪费,这钱花得就不值了。
  • 学区:这个不必说了,华人传统,教育为先。
  • 地理位置:偏好城区还是郊区?家人是否对周围的植物过敏?附近是否有公交车站、医院、超市、公园、mall?
  • 基础设备与设施:是否需要空调?是否偏好有游泳池、花园的房屋?
  • 房龄:老房虽然可能便宜些,但每年的维护费可能高到吐血。
加拿大买房心得
图片来自于@pexels ,版权属于原作者

第五步:出价、议价与成交

若是房屋各方面的条件都令人满意,同时也在你的预算之内,就可以出价了。

你的Offer to purchase(又称agreement of purchase and sale)通常需包含如下内容:

  • 买方姓名,卖方姓名,房屋地址;
  • 你出的价格(要根据卖方的挂牌价出价,如果低得离谱可能会直接被卖家无视);
  • 定金;
  • 你要求打包购买的其他设备(如电器、家具);
  • 要求做land survey(即土地测量报告),以便对欲购土地与物业有最大程度的了解;
  • 交割日期(通常是该协议签订后的30~60天后);
  • 其他必须满足的先决条件(如按揭贷款被批准,“验房”结果满意等)
  • Offer有效期。
加拿大房子
图片来自于@pexels ,版权属于原作者

卖方收到Offer后,可能会给你一个Counter-offer,即讨价或修改你的其他条款。

双方你来我往数轮之后,(顺利的话)就可以签下买房协议了。签协议的过程一般需由地产经纪或律师从中协助,offer to purchase也是由他们帮你拟定的。

接着便是做房屋检验、土地测量,然后正式去银行申请贷款。

加拿大买房说明
图片来自于@pexels ,版权属于原作者

第六步:正式贷款

将买房合同提交给银行,申请银行批准贷款。

注意,有预批信并不能保证银行会批准贷款,就算批了最后银行也可能拒绝放款(或者改变金额)。

会发生这种情况的原因不一而足,如银行委托专业人员对房屋进行估价后,发现成交价严重偏离市值,或银行无法验证你所上报的收入信息

关于正式申请贷款的所需资料,银行会明确告知滴。

加拿大买房成交
图片来自于@pexels ,版权属于原作者

第七步:过户

最后,可聘请律师完成过户手续(如果你在魁北克,你需要的是notary而非attorney/lawyer,具体可咨询你的地产经纪)。

一般流程是这样的:银行把贷款给你的律师;你把首付及过户手续费(closing costs)给律师,律师负责处理所有法律文件,并将买房款项支付给卖方;你收钥匙、搬家!

加拿大买房指南
图片来自于@pexels,版权属于原作者


关于如何申请房贷,在《加拿大小白申请房贷最详攻略!名词解释+手续分解都妥了~》一文中有更详细的阐述,大家可以移步参考。若看完还觉得头大,没关系,其实大多数环节都可以仰赖经验丰富的地产中介的帮助!最后祝大家都能买到称心如愿的房子哦~

 

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