这位37岁的软件工程师年薪275,000加币（税前）且现金流非常充足。Salvatore梦想为他的家人找到一个永久的家，而他正处于这样一个有利位置。
到目前为止，Salvatore和他的妻子已经为首付存了250,000加币，“我们的父母也可能会给我们一些钱增加首付，但在目前的市场、利率和多伦多仍然感觉到的低库存的情况下，很难找到合适的地方。”他说。
“我们不确定是否应该将预算用尽在一个几乎完美的、可以永久居住的家上，还是进入市场买一个更实惠且小一些的地方，居住五到十年。”
虽然这对夫妇的储蓄和收入状况良好，但Salvatore承认他们“外出吃饭太多了”。
Salvatore说：“我们都难以做出我们喜欢的、健康的、又不太费时的食物。我们确实经常外卖，虽然我们以前试图削减，但很难不回到不良习惯。”
空闲时间里，Salvatore和他的妻子与他们的幼儿计划有趣的外出并拜访他们的父母。
Salvatore和他的家庭下一步该怎么做？他们能否以合适的价格找到完美的家？
我们请Salvatore分享他的开支以查看他可以怎么做。
专家建议：
Jason Heath，Objective Financial Partners的总经理给出以下建议：
“Salvatore是一个收入高、现金流充足的软件工程师。因此，他能够定期储蓄，每月为他和他的妻子存入1,000加币至TFSAs，每月存入500加币至他的RRSP，并为他们幼儿的大学费用存入210加币至RESP账户。
他们为首付存了250,000加币，也希望能得到家庭的一些支持。但他们和许多其他年轻人面临的挑战，无论首付多少，都是以合适的价格找到合适的房子。
Salvatore在想，他们是应该迈出步伐买下他们的永久之家，还是买一个适合他们在接下来五到十年居住的房子。如果买永久之家超出预算，尤其是当就业市场发生变化和Salvatore的高收入面临风险时，他们的现金流可能会受到压迫。
另一方面，多伦多的搬迁费用很高。安大略省和多伦多市都收取土地转让税。对于100万加币的购买，税收总计约为33,000加币，但作为首次购房者，他们可能有资格获得退税。房地产佣金约为销售税后的5%，所以100万加币的销售额为50,000加币。因此，在几年内买卖可能会超过100,000加币。
最近，Zolo Canada的调查发现，加拿大购房者之所以选择购买，主要是因为房价上涨，他们希望在房价变得负担不起之前购买。基本上是因为担心错过机会。在过去的一年里，利率对业主的压力很大，且有很多低固定利率的抵押贷款在接下来的几年内到期。
所以，许多业主尚未感受到更高利率的压迫。如果Salvatore和他的妻子能够耐心等待，他们可能会得到回报。如果他们购买，他们应该仔细查看预算，并根据他们维持理想生活方式的能力来决定购房预算。在许多情况下，这意味着比银行可能批准的抵押贷款能买的房子便宜。预先批准不应该决定购房预算。
Salvatore不需要我告诉他们餐馆和外卖开销很高。他承认了。鉴于最近食品价格的上涨，加拿大统计局关于家庭食品开销的数据似乎已经过时。达尔豪西大学和英属哥伦比亚大学、圭尔夫大学和萨斯喀彻温大学发布的2023年“加拿大食品价格报告”第13版可能提供了更好的衡量标准。他们预测，一个四口之家的平均食品成本为16,288加币，比2022年增加了7%。相比之下，Salvatore的三口之家（包括一个幼儿）的估算是每年24,000加币，其中大约三分之二是餐馆和外卖。
Salvatore和他的妻子能否花更少？当然可以。他们是否仍然低于他们的生活水平并且保存了很多？当然是的。但是，如果他们想要存更多的钱买一个更贵的房子，他们可能需要削减其他领域的开支。
他非常适合开设一个“首次购房储蓄账户”(FHSA)，并在接下来的几年里存入8,000加币。他将获得54%的税收退款，并且可以免税提取资金购买他们的第一套房子。”
结果：
第一周支出：805加币。
第二周支出：652加币。
总结：
Salvatore说，知道“我们仍然在我们的能力范围内生活，即使只是因为我赚的钱超过了我们的消费习惯”，这让他感到安慰。
关于购房，他说：“我们同意最好等一等，但我们有一个柔性的期限，因为我们希望在我们的幼儿上学之前定居下来。我们正试图在找到合适的地方与现在找到任何合适的地方之间找到平衡 - 我们乐观地考虑在明年的春天或夏天购买。”
Salvatore补充说：“我不好意思地承认，这是我第一次听说FHSA。这是我们肯定会研究的事情。”
文章来自：TorontoStar，版权属于原作者。
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