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多伦多33岁年入8万的生活是怎么样的?10万积蓄,想买house,应该如何规划理财?

多伦多33岁年入8万的生活是怎么样的?10万积蓄,想买house,应该如何规划理财?

Monicayxz
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人物

Vanessa

33 岁的 Vanessa在从事营销工作,年收入 80,000 加币。她和她的伴侣,长期居住在多伦多,想买房并搬到离Toronto市中心更远的地方。可以买得起吗?

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Vanessa 30 岁时,已经跟男朋友在一起12 年了,准备将他们的关系提升到一个新的水平:他们想一起买房子。就像其他想买房却被大多地区房价困扰的年轻人一样,两人想知道这是否可行。“我们总共省下了大约 100,000 加币,还会得到父母的资助。”Vanessa 说。

尽管如此,他们知道必须回归现实。一直在租dt不同地方的一居室公寓,而且租金费用水涨船高,他们知道他们必须离开dt才能买房。“虽然我们会想念多伦多,但我们想建立一个自己的家庭,”Vanessa分享道。 “看了这里的所有房产之后,我和我的男朋友意识到我们必须在远离城市的地方买房。”

这对情侣一直在与房地产经纪人联系,并查看了一些看房,但他们还没有锁定任何房源。

“除了抵押贷款利率和其他房屋成本,我们还需要了解什么?”Vanessa问道。

生活方式

 Vanessa 每周有五天在家工作,她的年收入约为80,000 加币,是一个营销职位。她的男朋友也一样,工资也差不多。在周末,他们会与朋友聚会喝酒,在公园里闲逛,或邀请朋友们来家里。

“因为我们喜欢烹饪和尝试新的美食,所以我几乎都在家做饭。”她说。

他们对娱乐的热爱是他们想要买房子的另一个原因。“对于我们俩来说,在家工作或娱乐的空间都太小了。” “(但是)无论是St. Catharines 还是 Hamilton,一切似乎都负担不起。”

我们请 Vanessa 分享一周的开支,以便更好地了解她的开支。

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专家建议

Objective Financial Partners Inc. 董事总经理 Jason Heath 分析Vanessa 的情况。

Vanessa 和她的男朋友有良好的储蓄习惯,但仍然对他们的置业前景感到沮丧。 10 年前,2012 年 4 月,当House的基准价格为 528,100 加币时,他们 100,000 加币的首付几乎是购买单户住宅的 20%。现在,尽管从 3 月份的创纪录高点回落,但 2022 年 4 月的基准价格大约是 1,578,700 加币的三倍。

在行为金融学领域,有一个概念叫做新近度偏差。在做出财务决策时,倾向于过分强调最近发生的事件。例如,在过去十年中,多伦多的单户住宅价格每年上涨 11.57%。对错过以前价格的恐惧导致一些人认为这种情况会持续下去。如果是这样,2032 年 4 月的单户住宅价格将达到 4,719,357 加币。

Vanessa 和她的男朋友在dt的月租金为2000,并且正在以良好的速度储蓄。随着利率上升,无论价格进一步下跌还是趋于稳定,房地产市场都必将面临逆风的形势。考虑到他们在家工作,他们有可能搬到像St. Catharines 还是 Hamilton这样的地方,那里房价更低。

也就是说,他们几乎不存在的交通成本的变化,因为他们即将生活在一个不能像现在这样到处步行或骑自行车的地方。他们也喜欢在多伦多烹饪来招待朋友,搬到其他地方可能不得不放弃这样的生活了,或者在新的城市认识新朋友。因此,离开他们热爱的城市会产生一些财务和非财务成本。

如果我是他们,我可能会考虑看看加息如何影响房价。如果他们想增加储蓄,他们可以考虑卖掉汽车。他们几乎不使用它,每月在汽油上花费大约 30 加币。停车位的钱是要付的——折旧、保险会增加储蓄中的沉没成本。二手车现在很抢手。加拿大黑皮书报告称,由于经销商难以将新车纳入库存,二手车价格在过去一年上涨了近 50%。

此外,最近宣布的免税 First Home Savings Account 应该可以帮助 Vanessa 和她的男朋友通过可免税的 FHSA 供款来加速他们的储蓄,他们可以免税地取出来购买房屋。

与此同时,我会鼓励他们与父母坦诚交谈,如果他们还没有的话,他们可能会从他们那里得到什么样的帮助。他们还应该了解购买和拥有房屋的潜在成本,包括土地转让税、法律费用、家居装饰、财产税、保险和维护成本。拥有房屋的每月成本将远远超过他们的租金,尽管其中一些成本将包括偿还抵押贷款的本金。

多伦多房市长期以来一直是卖方市场,但趋势可能正在转变。

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第二周花费:她花了更少的钱。第 1 周支出:1,353 加币 第 2 周支出:376 加币

她认为自己如何做到的:Vanessa 认为自己花钱非常节俭。“我以为我的生活很平衡,但我对实际加起来的饮料和食物的恶话费感到有点惊讶,”她说。这导致她考虑从其他杂货店购买,并在一周内烹饪更多类似的饭菜。

“我和patner喜欢烹饪,所以我们喜欢换食谱,所以食材会变得非常昂贵,”她说。

重点:“ 了解到10年前,10万加币是一个House房价的20%,这让我一直耿耿于怀。”Vanessa 说。虽然她意识到时代已经改变,但专家的建议和这种震惊情绪正在让她重新评估买房的热潮。“我们总是被告知市场价正在上涨,”她说,在只有六位数的存款时,买房似乎是一种仓促的决定。 “但实际上,就像专家所说的那样,买房之后可能会发生很多事情。”

两人已经在寻找St. Catharines 还是 Hamilton的地方,“找房子真的很令人沮丧,”Vanessa说。 “就在你认为你可以出价的时候,它被抢得如此之快。”

这就是为什么要他们安排与父母会面,以确切讨论父母愿意在经济上提供多少帮助,以及预期的还款类型。 Vanessa 补充说,谈话还将包括所有其他增加的成本,从用度到财产税。最后,他们还想了解 Heath 提到的 FHSA 帐户。“我认为在节省了那么多钱之后,可以计划买房了,相反,我们必须回到起点。”

 来源:torontostar 封面:torontostar

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