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在加拿大如何抵押贷款再融资?这篇指南一步步教你如何操作,按揭再融资金额计算,常见问题解答1

在加拿大如何抵押贷款再融资?这篇指南一步步教你如何操作,按揭再融资金额计算,常见问题解答1

Lizyy
Lizyy
170 浏览 06-19 发布

想为你在加拿大的抵押贷款再融资吗?在做这个决定时,有很多因素需要考虑进去。这篇文章将帮你权衡抵押贷款再融资的所有利弊,并指导你如何操作。

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什么是抵押贷款再融资?

为你的抵押贷款再融资是指你通过另一笔贷款全额还清抵押贷款。

这样做的目的是为你的新抵押贷款获得更优惠的条款,例如更低的利率、获得你的房屋净值或完全不同类型的抵押贷款(即固定利率而不是可变利率)。

在大多数情况下,你需要至少还清 20% 的抵押贷款,否则你可能会受到预付罚款。

抵押贷款再融资的三大优点

人们为什么会考虑为抵押贷款再融资呢?这里有三个主要原因。

可以帮你省钱

有人可能想要为他们的抵押贷款再融资的最大原因是长期节省资金的潜力。当你可以获得较低的新抵押贷款利率时,通常会发生这种情况。

不过,在进行此计算时要记住一件重要的事情,预付罚款。提前还清抵押贷款通常会产生一些高额费用,因此你需要将这些费用计入总储蓄中,以确保你脱颖而出。你可以在此处查看这些是如何计算的。

可以合并债务

如果你有多个高息债务来源,有时债务合并是一种选择,可以帮助你不仅更容易还款,而且从长远来看也更便宜。

通过用比原来更大的贷款为你的抵押贷款再融资,你可以使用额外的现金全额偿还你的其他债务。然后你将继续以较低的利率还清你的抵押贷款,而且只付给一个地方。

举例说明,比起还清这些:

  • 你的信用卡债务为 19.99%,
  • 你的汽车贷款利率为 7%,
  • 你的个人贷款利率为 13%

你可以每月轻松付款:你的抵押贷款利率为 2%。

获得房屋净值

这个方面是大家比较关心的。你房产的净值是你已经支付的成本的一部分。如果你为抵押贷款再融资(或开设房屋净值信贷额度),你可以获得该资产。如果你这样做,它基本上可以作为一种低息担保贷款。这可能对意外的医疗费用或学费等有用。

但是,如果为抵押贷款再融资是一个完美的解决方案,那么每个人都会这样做……为什么有人选择不呢?因为它可能存在两个问题。

抵押贷款再融资有什么问题?

可能受到重罚

与抵押贷款再融资相关的额外费用通常是决定是否值得你的转折点。因此,最大的问题就是提前还款可能被罚款。

由于你需要偿还之前的抵押贷款以进行再融资,因此你需要支付高于合同中商定的每月付款额。当你选择这样做时,你的贷方可以收取罚款,因为它实质上是从他们那里扣除利息。

你的预付款罚款将取决于几个因素,包括:

  • 你的抵押贷款还剩多少金额和时间,
  • 你的利率,以及用于计算费用的方法。
  • 你的贷方可以使用两种主要方法来计算你的提前还款罚款。

第一个是简单地向你收取 3 个月的欠款利息。但他们也可以使用利率差,以较高的选项为准。

债务合并和获得股权并不总是财务健康的决定

虽然在抵押贷款上存钱似乎是一项财务健康的事情,但在谈论合并债务或获得担保贷款时会出现一些担忧。

虽然债务合并可以更轻松地跟踪你的贷款并为你节省更多利息 -你必须绝对确定你可以每月支付新的款项。拿出一笔贷款来偿还另一笔贷款可能会变成一个恶性循环,而不是解决实际问题:债务。

虽然你的房屋净值可以为你提供令人印象深刻的低贷款利率,但如果你无法偿还所借的款项,你的房子就会面临风险。

如何为你的抵押贷款再融资?

因此,在考虑了为抵押贷款再融资的所有利弊之后,你需要采取哪些步骤才能开始?

第 1 步:确定为你的抵押贷款再融资是否适合你

了解如何为你的抵押贷款再融资是一回事,但重要的是要了解你自己的情况并确定它是否适合你。

一个好的起点是你当前的抵押贷款,你同意的条款是什么?

与有执照的抵押贷款经纪人交谈可能会有所帮助。他们将能够根据你自己的独特情况提供个性化和专业的建议。

第 2 步:货比三家了解价格

一旦你决定要继续为抵押贷款再融资,请了解市场上当前的抵押贷款利率。

提供的利率往往会随着市场而上升和下降,因为它们是基于加拿大的最优惠利率。目前,最优惠利率处于 2.45% 的低位,因此我们看到市场上有一些非常低的抵押贷款利率。

如果你发现当前的利率高于你的抵押贷款合同中的利率,你可能需要等待,看看是否能得到更好的交易。

第 3 步:计算成本

如果你找到更好的抵押贷款利率,下一步就是弄清楚你必须支付的预付款罚金(如果有的话)。这是决定你是否真的要省钱的关键部分。

根据你当前的期限和你希望承担的新期限比较总成本与你的抵押贷款成本。请记住包括任何预付款罚款。

第 4 步:申请并查看新条款

一旦你准备好完成所有事情,请与你的贷方(或抵押贷款经纪人)交谈并签署新协议。你还需要打破之前的合同,这将需要自己的文书工作(你的新贷方通常会处理它)。

你的贷方或抵押贷款经纪人将指导你完成此操作,因此在查看新条款时不要害怕提出问题并花点时间。

一切看起来都不错?然后申请你的新抵押贷款 - 并开始储蓄。

按揭再融资计算器

那么,你如何计算抵押贷款再融资将花费你多少?

首先查看你将获得的新费率。使用我们的抵押贷款计算器查看你下一学期的每月供款金额:

如果你觉得自己能够负担得起新的费率和每月付款,那么是时候计算预付款罚款了。

各家公司在线提供大量抵押贷款再融资计算器。

RBC计算器>>>

CIBC计算器>>>

TD计算器>>>

HSBC计算器>>>

请记住,不同贷方的预付罚款计算方式可能不同,因此请先查看你当前的抵押贷方网站,看看他们是否有你可以使用的抵押贷款再融资计算器。

常见问题

1. 为房子再融资意味着什么?

为你的房屋再融资,通常被描述为为你的抵押贷款再融资,是指你使用具有更优惠条款(如较低利率)的新抵押贷款来偿还当前抵押贷款。

2. 抵押贷款再融资的优点是什么?

如果做得好,抵押贷款再融资可以通过降低利率为你节省很多钱。它还可以让你获得你家中已有的资产(因此你可以将其用作低息贷款)或充当债务合并。在此处了解有关专业人士的更多信息。

3. 为我的房屋再融资有哪些风险?

为房屋再融资的主要风险是预付罚款。如果这足够大,它可能会通过降低利率来抵消你节省的任何费用。这就是为什么在决定违反你的抵押贷款合同之前询问并计算你的罚款很重要的原因。单击此处了解有关缺点的更多信息。

4. 如何为我的抵押贷款再融资?

要为你的抵押贷款再融资,你需要打破旧合同并申请新合同。你的贷方或抵押贷款经纪人可以帮助你完成整个过程。

5. 为我的抵押贷款再融资需要多少费用?

这取决于几个因素,包括你当前的抵押贷款和你的贷方。检查你当前的贷方是否有抵押贷款再融资计算器,并使用它来估算你需要支付的任何罚款。单击此处了解有关如何计算预付罚款的更多信息。

6. 什么时候可以为我的房子再融资?

你通常必须等到你的房屋拥有 20% 的股权才能对其进行再融资。

希望这篇文章能够对想要为抵押贷款再融资的朋友有所帮助哦!

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本文著作权归作者本人和加拿大省钱快报共同所有,未经许可不得转载。文章仅代表作者看法,如有更多内容分享或是对文中观点有不同见解,省钱快报欢迎您的投稿。

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