求助各位报税大神，真的有点焦虑。
我今年未满 50 岁，2025 年的退休账户供款限额是 $23,500。我最近整理 W-2 的时候才发现，我的 401(k) 和 403(b) 加起来已经超过了这个限额，也就是说出现了 excess deferral（超额供款）。
我查资料后了解到：
* 必须在 2026年4月15日前申请 corrective distribution（纠正分配）
* 听说需要填写一份类似 ROE（Return of Excess）或 excess deferral correction form
* 由计划提供商处理，比如 Fidelity Investments
* 否则根据 Internal Revenue Service 规定，可能会被重复征税
问题是，我已经打电话给 Fidelity 客服，但他们的客服似乎不了解什么是 excess deferral correction，也没人能明确告诉我。
目前真的有点困惑，这么大的机构居然没有明确答案。
有没有人实际处理过类似情况？
是直接打电话要求 corrective distribution 就可以，还是必须填写某种官方表格？
非常感谢大家的帮助 🙏
最新评论 11
: 财务问题不能马虎，我家每年都会核对退休账户 财务问题不能马虎，我家每年都会核对退休账户
: 原来普通的职员不会回答这个问题，要找到401K才帮助，职员每email一份表我填 原来普通的职员不会回答这个问题，要找到401K才帮助，职员每email一份表我填
: 希望博主能顺利解决 希望博主能顺利解决
: 客服没想到也分业务类型啊 客服没想到也分业务类型啊
: 你上小红书搜索一下 你上小红书搜索一下
回复 @匿名用户 : 我有两份工，一份系普通的，另一份系非牟利，所以才有401K和403B，只有一个户口的退休账户，一般唔会错噶，因为你哋嘅会计会帮你哋睇 我有两份工，一份系普通的，另一份系非牟利，所以才有401K和403B，只有一个户口的退休账户，一般唔会错噶，因为你哋嘅会计会帮你哋睇
回复 @匿名用户 : 原来打去Fidelity，representative讲401k account，才能够帮你找到对的人，佢会email份表俾我填 原来打去Fidelity，representative讲401k account，才能够帮你找到对的人，佢会email份表俾我填