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在加拿大银行能开哪些账户?支票账户、储蓄账户、联名账户、TSFA账户、美金账户全解析

在加拿大银行能开哪些账户?支票账户、储蓄账户、联名账户、TSFA账户、美金账户全解析

IPICKU
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5268 浏览 08-05 更新 05-06 发布

不管在哪儿生活,总免不了要跟银行打交道。虽然小编来加拿大之前有数年在美国生活的经历,但初次开户时面对那些动辄收费的条款还是有点傻眼。今天就来八一八加拿大的银行到底有哪些类型的账户可开,怎样才能避免各种手续费吧~

银行手续费.jpg
图片来自于@ 网络,版权属于原作者

各类银行账户科普

支票账户 Chequing account 、储蓄账户 Saving account

支票账户里的钱是可以随取随用的,不产生利息。你可以通过刷client card/借记卡、写支票、转账汇款等方式花支票账户里的钱。不同银行有不同的优惠政策,有的是开户首年不限交易次数,有的是保持一定的账户余额就免月费。

特别提醒:每个月刷借记卡的次数可能也有限制多刷要扣钱!

储蓄账户唯一的用处就是让闲钱产生利息。直接花储蓄账户里的钱会产生手续费,所以刷银行卡时一定不能在刷卡机上选Saving Account!!!!

如果支票账户余额不足,正确的做法是先把储蓄账户的钱转一部分到支票账户里,然后花支票账户里的钱。每个月从储蓄账户转到支票账户的次数通常也有限制。

特别提醒:储蓄账户里获得的利息是要交税的,每年银行都会寄给你一张T5税表,报税时要用到。

总的来说,去银行开支票账户和储蓄账户,要问清楚月费(monthly fees),各种转账/交易次数限制(transaction limit),超出限制后每笔转账需付的手续费(transaction fee),透支的费用(overdraft fee),是否有减免服务费的优惠条件(如保持一定账户余额 account balance),作为学生、青少年、长者、初到加拿大者(new comer)是否有折扣等问题。

特别提醒:如果免月费的条件是账户余额在一定数字以上,那么一天也不能少于这个数,否则就扣钱!

加拿大银行手续费.png

联名账户(Joint Account)

所谓联名账户,就是两人或多人共同享有一组银行账户的权限。开设主体不限于夫妻或亲子,只要彼此特别信赖就可以。你们可以一起去银行开一个新的账户,或者在一个现有的个人账户上添加account holder。

联名账户的好处主要是省得互相转钱,风险是对方可以随便花你的钱,且任意一人胡乱理财导致的恶果都得所有account holders一起承担

联名账户.jpg
图片来自于@ 网络,版权属于原作者

 

TFSA 免税储蓄账户

TFSA免税储蓄账户中可以有现金、债券、股票等多种资产,它们产生的利润不需要交税,你也可以随时从中取款。非公民、非永久居民也可开设TFSA,只要年满18周岁、居住在加拿大且有SIN。

这里着重说一下TFSA账户和RRSP账户的区别。TFSA是把已经交过税的收入放在里面,在该账户里获得利润无需上税,可随时提款。而存入RRSP的钱则直接从当年应税收入中扣除,等到退休后从中提取资金再上税,起到延迟交税的作用。两者都有额度限制。

TFSA的供款额度限制见下图。

TFSA 免税储蓄账户.png

往年没用上的额度可以累积到现在或未来使用(英文叫Carry-Forwards)。假设你2009年已经年满18岁、符合开TFSA账户的要求了,但是你直到2019年才开了第一个TFSA账户,那么你2019年的额度就是5000+5000+5000+5500+10000+5500+5500+5500+6000。

TFSA可以在银行开,也可以在各种券商开。可以开多个,只要供款总额不要超过上限。

美金账户(U.S. Dollar Bank account)

所谓美金账户,就是可以直接存、收、用美元,不会自动转成加币。特别适合经常有美元交易(包括收到美金和消费美金)的用户。用户可以选择在汇率最合适的时候把美元转成加币,从而赚取差价,也可以把美元取出来以后找第三方换加币。

美金账户也分为支票账户和储蓄账户,各大银行开出的条件不同,有需要的可以了解下~

美金账户.png
图片来自于@howtosavemoney.ca ,版权属于原作者

申请开户所需材料

不管开何种银行账户,通常都要备齐以下材料↓ (不同银行的要求有细微差别)

  • 两份身份证明,其中一份必须是政府颁发的带照片的ID,比如加拿大本国护照、驾照、枫叶卡。另一份可以稍微放松一点,如工卡、出生证明、SIN卡、其他国家的护照、其他加拿大银行的client card或信用卡。
  • 一份居住地证明,如电费账单、银行账单。
  • 非公民/永久居民要提供有效的Work permit、study permit等签证相关的文件

     

  • 如果开学生账户,还要带上有效的学生卡
加拿大 学生卡.jpg
图片来自于@SFU ,版权属于原作者

如何关闭银行账户?

想要关闭银行账户?首先,如果这是你第一个开信用卡的银行账户,最好三思而行,因为这个信用账户是你在加拿大的信用起点,决定了你的最大信用长度,而信用长度是计算信用分数的重要变量。如果信用长度因此变短,信用分数会受到负面影响。

加币 美元.jpg
图片来自于@investpedia ,版权属于原作者

下狠心了,确定要关?可通过以下方式:

1. 实地办理(所有银行都支持)。

2. 电话办理(有的银行要求账户余额为零,有的会收取额外手续费)。

3. 网上办理(部分银行支持,如RBC、TD等)。

4. 写信办理(信中要注明银行账号,信件要签名并公证)。

因为电话办理和网上办理可能有各种限制条件,如果你是要长期离开加拿大,建议还是在离境之前把关户手续办妥。

离开加拿大.jpg

结语

最后强调一下,不同银行、不同账户类型的具体条款差别很大,一定要看清楚各项手续费和免除手续费的限制条件,避免违规操作带来的各项扣费哦~

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