加拿大五大银行警告:今年恐有数万人房贷违约,这些人最危险!

加拿大五大银行警告:今年恐有数万人房贷违约,这些人最危险!

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根据加拿大最大银行的首席执行官们的说法,随着利率的上升和房主挣扎着支付月供,数以万计的加拿大人可能容易出现拖欠贷款的情况。

Scotiabank即将上任的首席执行官说,Scotiabank约有2万贷款人可能面临风险,这占该银行贷款客户的2.5%。加拿大其他几家大银行的首席执行官周一也表示,他们的贷款人中有一小部分面临风险,可能会有数万名加拿大人面临风险。

除此之外,在今年和明年,这些银行的数百万其他贷款人可能会面临财务上的痛苦,因为他们要重新和银行谈判固定利率的贷款,或为可变利率贷款支付越来越高的月供。

不过,这些银行的CEO们在加拿大皇家银行主办的为期一天的会议上强调,他们并不指望贷款违约潮会严重影响他们自己银行的底线。

CIBC首席执行官Victor Dodig说,“这不是一个银行信贷问题。这是一个消费者生活方式的问题,更多的钱将不得不从可自由支配的支出转为利息支出。”

CEO们说,在疫情期间积累的家庭储蓄、强劲的劳动力市场以及近年来房屋价值的整体增长,为他们的大多数贷款客户提供一个缓冲。

他们说,只有一小部分贷款人是“容易”违约。这小部分贷款人,BMO的Darryl White认为是银行为1%,而RBC的Dave McKay则认为这是一个低个位数百分比的范围。

Dave McKay,来源于TORONTO STAR FILE PHOTO 版权属于原作者

这些客户往往信用评分低,而拥有的房屋价值不比贷款高多少。

将于2月1日接任Scotiabank最高职位的Scott Thomson说,Scotiabank估计有20,000名脆弱的贷款人,对我们来说应该是可控的情况。

根据加拿大银行家协会的数据,实际拖欠贷款三个月或以上的加拿大人的数量在历史上是很低的--在过去20年的大部分时间里,它徘徊在大约0.25%至0.5%的贷款持有人之间。在这一时期的任何一个月里,大约有10,000到20,000份贷款被拖欠。

谈到更高的还款,Dodig举了几个例子,指出今年重新谈判的固定利率贷款持有人可望每月平均多付约350元,而可变利率抵押贷款付款每月将上升约700元。

Dodig说,好的一面是,贷款压力测试意味着大多数面临续贷的客户必须证明他们可以携带利率约为5.2%至5.4%的贷款。

这只比他们新的五年期固定利率贷款的利率(约5.45%)略低,与他们的可变利率贷款(6.05%)也相差不远。简而言之,这可能会有所损失,但他们已经证明自己能负担得起。

McKay说,加拿大皇家银行50%以上的浮动利率贷款持有者将触发影响,这意味着他们的月度还款只能付得起利息。

在这些情况下,贷款人必须做出改变,很可能增加他们的还款,但McKay说,银行仔细研究了自己的大量客户数据,表明现金流是可以被接纳的,抵押品在很大程度上也是可以接纳的。

McKay说,加拿大劳动力市场的恢复力也应该有所帮助。加拿大统计局周五表示,在12月增加了10.4万个工作岗位,并指出仍有强烈的职位需求,“我们在建筑业、零售业、酒店业和医疗保健业仍有大量需求。因此,如果你在一个部门被解雇,就会仍就有一个适合你的工作,这与我们经历过的其他经济衰退不同。”

大银行的CEO们普遍表示,他们预计最坏的情况是温和的经济衰退,但他们补充说,他们已经为更大的经济衰退做好了准备。

他们都表示,他们已经能够适应联邦银行监管机构--金融机构监管局在12月宣布的保持更多资金的新要求。该监管机构的Peter Routledge在会议上发言时说,OSFI提高资金要求是因为它 宁可错在行动太早,也不愿被批评行动太晚。

他说,OSFI已经准备好迅速应对不断变化的市场条件,并且还指出,本周它正在启动对贷款承保规则的审查,将考虑是否需要采取超出压力测试的措施。

Routledge说,他希望确保加拿大的银行为比预期更糟糕的信贷损失做好准备,但他总体上发出了乐观的声音,指出最近的就业报告,并指出尽管你可能每天在各种期刊和报纸上读到什么,但我们并没有处于糟糕的时期。

Routledge说,他对加拿大的贷款拖欠率如此之低感到震惊,并指出CBA 9月份的数字显示,当时只有0.14%的加拿大人拖欠贷款还款。

“从我的角度来看,我们正在处理像2007年至2009年期间在美国和其他国家看到的那样的灾难是不现实的。”

来源:toronto star 封面来源: SEAN KILPATRICK / THE CANADIAN PRESS FILE PHOTO 版权属于原作者

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