加拿大银行定期存款利率2024 -  10月GIC利率查询、最优GIC利率投资银行推荐

加拿大银行定期存款利率2024 - 10月GIC利率查询、最优GIC利率投资银行推荐

Xxxiaoo
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在加拿大获得高价值的 GIC 利率是很令人兴奋的事情,但在购买 GIC 时还需要考虑其他几个因素(例如购买的难易程度,你是否信任银行,最低投资额,和资金锁定的时间长短)。在考虑了所有因素之后,以下是加拿大的整体 GIC 情况。

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加拿大各银行GIC利率

下面是加拿大头部网上银行和大型银行中不可赎回、长期、未注册的 GIC 列表。

10月GIC利率

 

银行 1年期 2年期 3年期 4年期 5年期

BMO

3.400%(优惠)

3.250%(优惠)

3.300%

3.250%

3.300%

Scotiabank

3.40%

3.25%

3.66%(优惠)

3.10%

3.05%

RBC

 3.75%(优惠)

3.50%(优惠)

3.10%

3.05%

3.30%(优惠)

CIBC

3.75%(优惠)

3.50%(优惠)

3.10%

3.05%

3.05%

TD

3.75%

3.50%

3.10%

3.05%

3.30%

EQ Bank

4.00%

3.60%

3.60%

3.50%

3.55%

Tangerine

4.10%

3.90%

3.80%

3.80%

3.70%

截至2024年10月21日数据,所有GIC利率仅供参考。

个别银行会有特价优惠的利率,需要用户与营业代表咨询具体细节。

机会来了!GIC定存利率上升,专家总结榨取最大利润的三个技巧!

Melody123321

6395 1

GIC是什么?

GIC的全称是Guaranteed Investment Certificates,代表担保投资证书。它们是一种低风险投资,你存入资金后获得一定利息可以(利率通常在存入时保证)并在一定时间后兑现。打个比方,假设半年期 GIC 的利率为 3.5%。向 GIC 存入 10,000 加币,6个月后就是有350加币的利息。当然,除非是利用类似TFSA这样的免税账户操作,这350加币的利息收入依然必须报税。

GIC 通常由 CDIC 或某些信用合作社及其子公司的省级存款保险承保。总体而言,它们是一种低风险、低回报的投资,通常可以比高息储蓄账户获得更好的利率。

如何计算GIC的评级呢?

首先将产品分解为各主要功能,然后将每个功能与市场上的其他类似产品进行比较,给它打分(满分 5)。完成后,我们将所有功能平均得出最终分数。以下是我们评估的前 3 名:

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你是否正在寻找加拿大最优惠的 GIC 利率?我们汇总并比较了全国各大银行和网上银行,争取给你提供最佳选择。尽管这些保证投资证书不能保证在投资市场有最高的回报,但它们确实提供了许多其他投资所没有的东西——起码保证了一定的回报。当购买 GIC 时,你将确切地知道在该期限内会获得多少利息。与高息储蓄账户不同,后者可以随时降低利率。

加拿大GIC利率

1.Scotiabank GIC利率

Scotiabank提供多种类型的担保投资证,包括长期担保投资证、短期担保投资证、可兑现担保投资证,甚至是与市场挂钩的担保投资证。

在可能是最受欢迎的长期不可赎回 GIC 中,你还可以选择每年或每半年复利一次,或者可以按月支付。这些中的每一个都提供略有不同的利率,每年的复利利率都位居榜首。

如果你选择年度或半年度,则最低投资额为 500 加币。如果你选择每月支付利息,这将提高到 5,000 加币。他们的长期 GIC 也可作为 RRSP/RRIF 获得,最低价格为 500 加币。

2.RBC GIC利率

如果你选择使用 RBC GIC,他们有几种类型的 GIC 可用:除了保证回报 GIC,他们还提供利率挂钩(基于最优惠利率)、市场挂钩和注册期权。

凭借他们不可赎回的 GIC,你在 30 天到 10 年之间有 13 种不同的选择。最好的利率将是 10 年选项。

任何长度为 1 年或更长的东西也可以选择按月支付,但如果你选择此选项,你的费率会更低。

3.CIBC GIC 利率

CIBC 长期 GIC 利率的最低投资额为 1,000 加币。如果你选择简单的 GIC 利率,你可以选择按月、按季度、按半年或按年支付。另一方面,复利每年计算一次,并在到期时支付。

你有 10 个长期 GIC 的期限选择,从 1 年到 5 年不等。在这些选项中的大多数是 4 - 5 个月的范围内,给你更多的回旋余地。例如,可用的前 2 个周期是 12 个月和 14 个月。

费率本身从 1,000 加币和 5,000加币起分为不同的等级。话虽如此,目前无论投资金额多少,所有费率都是相同的,但在未来可能会改变。

除了长期,CIBC 还提供多种 GIC 类型。

4.BMO GIC 利率

BMO为你提供许多不同的类型,包括可兑现、不可兑现、创收、累计和美金期权。

也许最有趣的是他们的 Air Miles 项目,每投资 1,000 加币,你每月可以赚取 1 英里的航空里程。

而他们的长期、不可赎回的GIC选项上,你可以选择 1 到 10 年的不同期限。同样,费率可能会根据你的投资金额进行分级,但目前所有级别都提供相同的费率。1,000 加币是长期 GIC 所需的最低投资。

5.TD GIC 利率

借助 TD GIC,你可以获得:可兑现,不可兑现,市场增长,以及美金期权。

如果你想要投资不可赎回的GIC,你还可以在单利率或复利率之间进行选择。无论选择注册的GIC投资类型(TFSA、RSP、RIF、RESP)还是非注册GIC的投资类型,你获得的费率都将相同。

你可以选择不可赎回的年限为 1、2、3、4 或 5 年。

6.EQ Bank GIC 利率

EQ Bank 为其未注册的 GIC 提供 13 种不同的期限,从 3 个月到 10 年不等。你只需 100 加币的最低存款即可获得相当高的利率——这几乎是远低于其他所有银行的金额门槛。作为 CDIC 会员,你的资金将得到保障。他们还拥有一个与你的 GIC 配套的高息储蓄账户——为你提供 1.5%* 的利息。在这里查看 EQ Bank 的 Savings Plus 账户。

如果你想详细了解他们的 GIC,请单击此处

*利息按日计算,并按月支付。收费按年计算,如有更改,恕不另行通知。

7.Tangerine GIC 利率

最后,Tangerine 提供 9 种不同的 GIC 期限——从 90 天到 5 年不等——所有这些期限都未注册。你还可以为 TFSA、RSP 和 RIF GIC 提供类似的选项。最好的部分是购买 GIC 没有最低余额要求,任何人都可以投资。

10 种不同的 GIC 类型

我们一直在谈论最传统的 GIC 类型,它在一段固定的时间内锁定固定的利率,并在到期时支付给你哦。但事实是有许多不同的类型可用,我们简要介绍一下每个选项。

1.固定利率 GIC

固定利率 GIC 将在投资开始时指定保证利率,在整个期限内保持不变。这很好,因为这意味着你确切地知道你的投资的结果是什么——这是投资中一种难得的安全感。这个投资和定期存款的概念很是类似。

2.可变利率 GIC

浮动利率 GIC 的利率会在整个周期内发生变化。这些在很大程度上取决于股市能否健康和表现良好,并且通常与最优惠利率有关。尽管利率存在不确定性,但你的初始投资仍将得到保证。

3.注册 GIC

注册的 GIC 可以存放在你较大的 RRSP、RESP、TFSA 或其他注册账户中。你在注册 GIC 中获得的利息将利用与注册账户相关的税收优惠,一般情况利息收入不需要交税,但大多数注册账户都有年龄限制和供款上限。具体每个人情况不同,可以去CRA官网上了解更多情况。

4.非注册 GIC

未注册的 GIC 需要纳税,这意味着你需要在纳税申报表上提交你的利息收入。虽然存取很灵活,但是提前取款会影响到利息收入。相较于注册GIC,没有年龄和数额的限制。

ps:如何选择注册GIC和非注册GIC?

如果您的目标是为孩子的教育或是退休提前准备,在适当的账户(RRSP 或 RESP)中注册 GIC 可能是个好主意。注册的 GIC 可以避免为收入纳税。但别忘了留意你的贡献室。如果你当年的 RRSP、TFSA 或 RESP 额度已经用完,请选择未注册的 GIC,这样就不会过度供款并面临处罚。

如果您要为几年后的买房的首付存钱,在 TFSA 中注册的 GIC 可能是一个不错的选择。因为它们更灵活,更容易获得您的资金,且周期更短。

请记住,大多数 GIC 会将资金锁定一段时间,因此请选择与你的储蓄时间表相匹配的期限,这样才可以充分利用资金的时间价值。

5.可赎回或可兑现的 GIC

可赎回 GIC 意味着你可以在期限结束之前取用你的资金,而不会受到任何处罚。这些通常具有较低的费率以弥补增加的灵活性。

6.不可赎回 GIC

如果你有不可赎回的 GIC,除非你支付罚金,否则你将无法使用你存放的现金直到你的任期结束。这些通常比可赎回 GIC 具有更高的利率。

7.短期担保投资证

短期 GIC 的期限通常不到一年。它们的利率通常较低,但比长期不可赎回的 GIC 灵活得多。

8.长期担保投资证

长期 GIC 的期限通常在 1 年到 10 年之间,但许多银行(尤其是在线银行)只有 5 年。一般来说,期限越长,利率越高。

9.市场挂钩或股票挂钩 GIC

如果你不介意为获得更高回报而承担一些风险,那么与市场挂钩的 GIC 与股票市场相关联。这意味着如果在你的任期内发生股市崩盘,你将面临风险。话虽如此,你的初始存款几乎总是有保证的,一些银行会提供少量的保证利息。从流动性上看,在期限到期之前资金都无法使用,因此流动性并不好。

  • 最高回报上限:某些GIC产品会为产品回报设立上限,比如某GIC最高回报率为10%,即使市场上涨 15%,你的回报依然是10%
  • 回报下不封底:市场差的情况下,可能会没有收益,利息有一定市场风险,但本金没有风险。

10.外币或加币 GIC

如果你经常使用加币或其他外币进行交易,这些 GIC 可以帮助你赚取加元以外的货币的利息。最受欢迎的货币是加币,它们的利息通常低于加拿大等值货币。

GIC购买途径

想购买 GIC 有很多地方,几乎每个银行都提供,通常网络银行或信用社可以提供较高的利率。但要确保所储蓄的银行或者信用社是加拿大CDIC会员,相对资金安全会更有保障。

GIC的兑现与赎回

大部分GIC账户里的钱都不能轻易赎回,否则会有一定的罚金损失,所以虽然利息高,但流动性不好。与流动性差的普通GIC不同,可兑现与可赎回GIC会有一定流动性。简单来说就是可以提前取出,变相的储蓄账户。

锁定期

可兑现和可赎回 GIC 的相似之处在于这两种选择都很灵​​活,允许存款人 GIC 期限结束前提取资金。大多数可兑现担保投资证都有1-3个月的锁定期(Locked-in period),才能在不受任何处罚的情况下取款,而可赎回担保投资证没有这个等待期,方便随时提取现金。

利率差

可兑现GIC是一种流动投资,区别在于期限结束前取款时所能享受到的利息。多数情况下,可兑现GIC在持有它的时间段内赚取利息。比如一年期的可兑现 GIC在6个月后赎回,就会得到8个月的利息,没有其它罚金;然而倘若对可赎回GIC提前赎回,存款人将必须接受银行设定的“提前赎回率”而该利率通常远低于1年期固定利率。 

优点和缺点

像其他所有事情一样,GIC 也有好的一面和坏的一面。我们简要概述一下优点和缺点。

优点

利率通常在投资开始时得到保证,因此你确切知道你将获得多少回报,并且在你的任期内不会减少。

你的资金被锁定(使用不可赎回的担保投资证),因此你无法动用你的积蓄,只能任其增长。存款受到 CDIC 或省级同等机构的保护,因此你知道在最坏的情况下你至少可以取回你的存款。

缺点

一些当前的 GIC 利率低于一些高息储蓄账户——但是也为你提供更多流动性。

尽管可兑现担保投资证允许你提前提款,但它们的利率往往低于不可兑现的等价物。

如果发生某些事情并且你需要尽快使用你的资金,你可能会因提前取款而受到处罚,或者根本无法取到你的资金。

尽管可以预期低风险的选择,但你不会看到 GIC 的巨大回报。

GIC与其他投资的区别

GIC只是众多投资选择中的一种,那么它如何比较?

1.GIC 与高息储蓄账户

相同:GIC 和高息储蓄账户 (HISA) 非常相似,因为它们都是低风险、低回报的投资选择。

不同:大多数 GIC 都有固定利率和固定期限。另一方面,HISA 的利率可以随时更改,而且你可以随时提取资金。

GIC 利率往往略高于同一家银行的 HISA 选项,因此,如果你认为暂时不需要这笔钱 - 跳过 HISA 并选择 GIC 可能是值得的。

2.GIC 与共同基金

共同基金的风险比 GIC 高得多,并且有可能获得更高的回报。你的资金与你的股票和债券所在的股市挂钩。如果股市崩盘,你可能会损失所有的钱。

而使用 GIC,你通常可以获得保证回报(通常低于 2.5%),并且你的初始投资也有保证。

3.GIC 与债券

GIC 和政府债券之间的主要区别在于,政府是为你的资金提供担保的人,而不是银行。

但是,如果需要,你也可以出售你的政府债券,而不可赎回 GIC 的限制要大得多。

4.GIC 与 TFSA

GIC 是一种可以在你的免税储蓄账户 (TFSA) 中持有的投资。这意味着你的 GIC 已注册,你无需为赚取的任何利息纳税。

5.GIC 与 RRSP

就像 TFSA 一样,你也可以在你的注册退休储蓄计划 (RRSP) 账户中持有 GIC。在这种情况下,你还将拥有一个已注册的 GIC。你必须为你的 GIC 支付的任何税款,支付日期可以被推迟到提款再支付。

常问问题

1.什么是加拿大的 GIC?

GIC代表担保投资证书。在大多数情况下,GIC 由银行发行,并在一定期限内保证一定的利率。一旦你的期限到期,你将可以使用你的初始存款和你所赚取的所有利息。

2.加拿大最好的 GIC 利率是多少?

加拿大的最佳 GIC 利率经常变化。在线银行的利率往往比 5 大银行高得多,EQ 银行目前处于领先地位。

3.什么样的银行在加拿大提供 GIC?

所有大型加拿大银行(如 TD 和 BMO)都提供 GIC,以及信用合作社和网上银行。你可以在这里看到他在加拿大最好的 GIC。

4.我应该获得 GIC 吗?

如果你知道在不久的将来不会用到一笔钱,但希望为你更加努力地工作,那么 GIC 是一个不错的选择。它们是一种低风险、低回报的投资选择。查看 10 种不同类型的 GIC,确保选择最适合你情况的类型。

5.GIC 与高息储蓄账户

GIC 和高息储蓄账户的相关风险都很低,因为你的初始存款受到 CDIC 或省级同等机构的保护。话虽如此,高息储蓄账户具有更大的灵活性,因为你可以随时提取,但 GIC 的利率往往更高。

6.我在哪里可以找到加拿大最优惠的 GIC 利率?

通常情况下,网上银行的 GIC 利率会比大银行更好。

免责声明:本文内容仅为一般性的介绍,不构成任何法律、公司税务上的意见或建议,不得作为意见或建议以任何形式被依赖。我们对文中内容不负担任何形式的责任。我们强烈建议您在有需要时向您的法律和会计顾问咨询。

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来源:moneygenius 封面:moneygenius

加拿大GIC银行开户办理超详细攻略!

Naomi0411

2.0w 1
加拿大储蓄债券:2021年停产,现仍可以免费赎回

Xxxiaoo

2484
用简单的话说明白TFSA是什么:收益免税增长、提钱不交罚金!

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热门评论 1

大型日间猫科动物

:刚刚rbc拿到了一年期定存6%

2023-10-13
删除 | 举报 | 9 | 回复

最新评论 22

罐罐罐罐罐子

:太全了!!

10-24
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slslsl

:EQ如何?有人用过吗?

07-25
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半糖不加冰

:去年初买了CIBC 完全避开了所有高息🙃

01-11
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_瓶邪_

:scotia哪有这么低 我今天才给客人的5.28%一年

01-11
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BRDO

:现在hsbc有new money 6.35% saving account的活动

2023-10-14
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da65564

:太难过了我年初存了两年定期才给我4% 气死我了

2023-10-13
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kk11122

:Cibc 那是post rate 加上促销也是5.3。

2023-10-13
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大型日间猫科动物

:刚刚rbc拿到了一年期定存6%

2023-10-13
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calvin720

:半年期3.5那半年的利息就只有175

2023-10-13
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聆萦微想

:RBC一年定期5%,cashable可变利率一年4.5%,cashable固定利率一年4%,目前cashable建议存可变利率

2023-07-09
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BRDO

:HSBC的一年5.25 两年5 三年4.75

2023-07-09
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大型日间猫科动物

:1.5年5.5%tangerine

2023-07-09
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slslsl

:TD哪有5%?

2023-07-09
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谢廖沙

:RBC 小额一年cashable 3.3%, 昨天问的

2022-10-27
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大型日间猫科动物

:刚下单买的tangerine tfsa gic,一年利率是3.75,三年是4.15%

看大图
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2022-06-24
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