两年多前，美国连续有三家银行倒闭的消息曾在全球引起轰动，虽然当时加拿大金融系统并没有受到直接冲击，但那次事件却敲响了警钟，就算是大型银行，也有可能一夜间遭遇“挤兑危机”。
时隔两年，加拿大联邦财政部终于在本周二发布了一份公众咨询文件，提出了几项重大改革建议，包括将目前的银行存款保险上限从每类账户10万元提高到15万元，还有可能设立最高100万元的临时保障额度！
存款保险额度要涨
根据现行规定，只要是在 Canada Deposit Insurance Corp.（简称CDIC） 保障范围内的银行或金融机构，储户的存款在每家银行每类账户内可获最高10万加元保障，包括储蓄账户、支票账户以及定期存款（GICs）等。
但这项额度已经从2005年沿用至今，从未调整。财政部指出，通胀和储蓄方式的变化，已经让这个数额“缩水”不少。按照通胀调整后，现在等值应是15万元。
这份咨询文件写道：“目前越来越多加拿大人的银行存款超过10万元上限，等于大笔存款是‘裸奔’状态。”而这次调整，就是希望能扩大保障范围，让更多储户“真正全额被保护”。
非个人账户有望获更高保障
除了个人存户，这次改革也将目光投向了那些“非零售存户”，比如企业、大学、学校、医院或市政机构。
文件提议，考虑给予这类账户每类最高50万元的存款保险，因为这些账户大多是用来处理日常运营所需的资金，比如发工资、支付账单等，一旦遇到问题，影响面将非常广。
政府提议“百万保险”
还有一种特殊情况也在这次改革考虑范围中——“临时性高额余额”。比如房产买卖后的资金到账、遗产继承、保险理赔、离婚财产分割等，这些都是短期内大额资金进出的高发场景。
政府提出，可为这类临时性存款设置最高100万元的保险上限，时间限定在短期内，确保储户在重要人生阶段不会面临资金风险。
随着加拿大人口老龄化趋势加剧，这类情况可能会更常见。文件中写道：“这项保障将帮助更多人安心度过人生重大转折期。”
当然，所有的保障背后都有代价。CDIC本身就是一个联邦拥有的保险机构，如果保障范围和金额增加，那成员银行的保费自然也会水涨船高，最终可能反映在服务费或利率上，间接影响普通储户。
联邦政府也在文件中提醒，这些建议还在“征求意见阶段”，会向公众及利益相关方广泛征询意见，截止日期是2025年9月26日。
这次拟议的改革，是加拿大近20年来首次大幅调整存款保险制度，对很多拥有大额存款或正处在人生关键阶段的储户来说，毫无疑问是个“更安全”的保障。
不过问题来了：你支持政府提高保险额度，哪怕将来可能因此增加银行服务费吗？
来源：financialpost 封面：Andrew Lahodynskyj/The Canadian Press files
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