加拿大银行存款保险攻略 - CDIC承保范围!哪些账户受保护?哪些不承保?

加拿大银行存款保险攻略 - CDIC承保范围!哪些账户受保护?哪些不承保?

Miability
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加拿大存款保险公司(CDIC)保险是一种免费的自动保险,每个会员账户最多可获得 10 万元的存款。加拿大大多数主要银行都有 CDIC 保险,包括所有最大的银行和许多网上银行。

如果你存款的银行破产,你的储蓄、支票和一些投资资金都将得到保障并返还给摸。如果你的银行没有这项保险,你的钱就会丢失(除非有其他保险)。

以下是你需要了解的 CDIC 承保范围以及如何确保你的资金得到承保。

CDIC 保险如何运作

CDIC 保险自动适用于你在会员金融机构的存款,每个合格账户的最高限额为 10 万元。如果银行倒闭,即宣布破产而无法归还你的钱,该保险将生效。退还的钱将以支票的形式寄给你,你无需提出索赔。

银行倒闭听起来似乎不太可能发生,但自 1967 年以来,CDIC 已经处理了 43 起银行倒闭事件,受影响的储户超过 200 万。在每个案例中,CDIC 都能返还每个人的钱。

请记住,每家银行和你在该银行持有的每一类合格账户的 CDIC 限额都是不同的。因此,假设你有 11 万元,在 TD 和 BMO 之间的分配情况如下:

  • TD 支票账户:80 000元
  • BMO 支票账户:30,000元

如果两家银行都倒闭了,你将获得 11 万元的全额补偿,因为你在每家银行的存款都低于最高限额。

假设你有同样的 11 万元,但它被分成了两类不同的TD银行账户,就像这样:

  • TD 支票账户:80 000元
  • TD TFSA账户:30,000元

在这个例子中,你仍然可以获得全额赔偿,因为你的每个账户类型都低于上限。

但是,如果你将 11 万元全额存入你的道明支票账户和/或储蓄账户,那么你只能获得 10 万元的补偿,这是每个会员类别的最高限额。

为了进一步说明,以下是 CDIC 用来描述其限额的方便图表:

CDIC 保险包括哪些内容?

CDIC 的承保范围适用于以下账户类型中的加拿大或外币存款:

  • 支票账户
  • 储蓄账户
  • 担保投资证
  • 定期存款

上述账户类型的存款在以下 9 个类别中每类最高可获得 100,000元的保障:

  • 以你的名义持有的存款
  • 与 2 人或更多人共同持有的存款
  • 注册退休储蓄计划(RRSP)中的存款
  • 注册退休收入基金 (RRIF) 中的存款
  • 免税储蓄账户(TFSA)
  • 第一套住房储蓄账户(FHSA)
  • 注册教育储蓄计划(RESP)
  • 注册残疾储蓄计划 (RDSP) 中,以及
  • 信托

因此,这意味着你的所有非注册账户和定期存款都在承保范围内,每位 CDIC 会员的最高承保额为 100,000元。如果你有联名或注册账户,这些账户也属于单独的一类。

你不需要是加拿大公民就可以获得 CDIC 的保障。你只需将钱存入会员机构的合格账户即可。

如果你想了解自己的具体情况,CDIC 存款保险计算器非常方便。你只需输入你的所有存款,注明账户类型和所属机构。完成后,你将得到如下结果:

CDIC 保险不承保什么?

CDIC 保险不承保与市场挂钩的投资,其中包括:

  • 共同基金
  • 股票
  • 债券
  • 交易所交易基金 (ETF) 和
  • 加密货币

如果你因欺诈或盗窃而遭受损失,也不在承保范围内。只有当你存款的银行倒闭时,你才能从 CDIC 获得补偿。

哪个金融机构是 CDIC 成员?

CDIC 共有 87 家成员银行和金融机构。你可在此查看 CDIC 成员机构的完整名单,但我们将列出其中的一些主要机构:

  • BMO
  • Scotiabank
  • CIBC
  • Canadian Tire Bank
  • Alterna Bank
  • Desjardins
  • Equitable Bank
  • Home Trust Bank
  • HSBC
  • Laurentian Bank
  • Manulife
  • National Bank
  • RBC
  • Simplii
  • Tangerine
  • TD

涵盖了加拿大所有 5 家大银行,以及你可能听说过的大多数流行网上银行。唯一可能未被涵盖的机构是较小众的信用社或网上银行。

来源:money genius 封面: cdic logo 版权属于原作者

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2023-09-22
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