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加拿大最实惠的投资平台与换汇方式Wealthsimple Trade | Questrade |Norbert’s gambit

加拿大最实惠的投资平台与换汇方式Wealthsimple Trade | Questrade |Norbert’s gambit

Rain7806
Rain7806
5385 浏览 01-21 发布

在Covid的肆虐下,央行不断降息,政府不断发钱,造就了股市行情天天刷纪录,天天创新高。身边许多人,都从股海里捞了几杯羹,说自个不羡慕,绝对是骗人,于似乎以杠杆青年自居的我,决定走向这条不归路。

工欲善其事,必先利其器。对于一个想要投资股票和ETF的小白而言,要将收益最大化(还是该说损失最小化🙈),减少买入与卖出所产生的交易支出,绝对是第一要诀。 跟google的拼搏,加上个人的实测,得到以下结论….

1. 交易在加拿大上市的股票与ETF,请使用Wealthsimple Trade
Wealthsimple Trade 是加拿大唯一一个,无论股票或ETF,皆完全免费,0佣金的交易平台。支持 Personal , TFSA 以及 Crypto(供买卖火火火的虚拟货币-比特币和以太币)帐户。有手机与桌机版本,物如其名,功能介面,非常 simple,完全不需教学,下单非常方便,相信每个使用者都能立即上手。

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想当然尔,便宜必有便宜弊,主要有两个弊端需要特别注意:

  • 平台上所显示的股票或ETF价格,有十五分钟的延迟。不过不需担心,只要使用其他报价平台即可,好比奇摩股市。下单时,也是依据实际的股票报价为准,并非平台上所显示的延迟价格。
  • 平台收取1.5% 的换汇费用,也不能持有美元帐户。因此,就算下单美股或ETF无手续费,也会因为换汇,而大幅增加交易成本。并且买与卖个别计算,相加等于3%的费用。如果以一百加元的交易为例,在买与卖之间,三只潜鸟就展翅高飞了。
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2. 交易在美国上市的股票与ETF,请使用 加泰证券Questrade
Questrade 在加拿大各大券商中,拥有最低廉的交易手续费,买ETF甚至不需支付任何费用,唯有在卖出时才收取佣金;至于股票,不论买入或卖出也只收最低4.95 最高9.95的手续费。其他相关的交易支出,请參考此链接

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相信没有对比就没有伤害,以下列举几个平台的交易佣金,Questrade的价格优势,立见分晓…
TD Direct Investing - $9.99
BMO wealth managemenr - $9.95
CIBC Investor’s Edge - $6.95 (CIBC 是继Questrade 之后,收费最低的平台)

Questrade 也非常重视华人市场,是北美少数几个提供中文客服的券商,连 live chat 也提供中文服务,甚是贴心!再者,Questrade 提供 Margin, TFSA 和 RSP 等各种交易帐户,使用者能开好开满,各种省税帐户都可拥有!资金转入帐户,平均一个工作天,着实比 Wealthsimpe Trade 快多了。最后, 加泰证券能同时拥有加币与美金帐户,也能直接向帐户存入美金,大幅减少因为换汇被扒皮的可能性。

说完优点,也来谈谈,使用Questrade ,绝对!必须!要注意的几个要点。

  • ECN(Electronic Communication Networks)Fee
    这是最被诟病的一件事。简单来说,只要使用 “现价交易”(market price)做买卖,即会被收取此费用。是的!没错!只要是用市场现价做交易,便会依照交易股数,收取ECN fee。听起来非常没有道理,但世界就是这么运作的…此费用其实并非是平台收取,而是交易所。相信其他各大平台也被交易所收取此项费用,只是因为他们所收取的佣金已能包山包海…. 所以客户无从得知。

    其实也别太担心,此费用非常低廉,还能被避免!如上所说:用“市场现价”做买卖,即会被收取ECN fee。所以反过来说,只要不要用市场现价交易,即可避免该费用。在买卖时,记得选择”限价交易” (limit price)而非“现价交易”(market price),此限非彼现。简单来说,就是在下单时,给出一个跟市场现价有些许差异的“期望价格”,因此该交易不会马上被执行,以此来免除手续费。所以,唯有当预期价格跟市场价格一致时,交易才真的会进行。当然,如果预期价格跟市场价格永远无法达成一致,交易便永远不会被处理(等待时间可以控制,未完成的交易也能取消),然后就会错失一个亿,需要以更高的价钱——买入;或以更低的价钱——卖出。另外,如果在下单的当下,所设定的期望价格跟市场现价,刚好达成一致,这种情况也是会被收取ECN fee的。

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    以”限价” (limit price)进行交易,以此避免ECN Fee 

    图片来自于@ ,版权属于原作者

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    以”现价”(market price)做买卖,必须支付ECN Fee

    图片来自于@ ,版权属于原作者


    *如果是下单大户,以投资为本业,当然无法接受,必竟分秒必争,无法慢慢等待价格达成一致,必须以市场价格下标,在此情况下,当下标股数一多,投资手续费再加上ECN fee ,所需佣金,可能就比其他平台要高。但对于零股小白,当然不痛不痒。
  • 忘了换汇,等于借钱
    当你的 Margin account 只有加币时,记得一定要先换成美金,再进行美股或ETF交易,否则 Questrade 会默认你是跟它借取美金,来进行交易,有借款当然就有利息,非常可怕!不过如果是想借款来投资的,那就另当别论。至于TFSA 和RSP 帐户就没有这种预设,当帐户只有加币时,下单美股,平台会自动帮你把加币转成美金,不需额外操心。

3. 赚加币买美股,想规避换汇造成的损失,请进行Norbert’s gambit 操作
Norbert’s gambit 是种既神奇又伟大的换汇方式,对于赚加币买美股的朋友,不无小补,甚至可说是大补。 Norbert’s gambit大幅降低了加币与美金之间的换汇支出,可说是换得越多,省得越多!

简单来说,就是依靠购买一支美加两边皆有上市的股票或ETF,再经由券商的帮助,把该股票做 journal 的动作,相互移转,以达到只需支付券商交易手续费,而无需换汇支出的一种过程。

以下皆以Questrade 平台为例…

也许你会问,能省多少?网友很可爱,甚至开发了Norbert’s gambit 计算机——以5000加币为例,填入Questrade 的换汇与交易佣金资料后,显示能省个130左右,足够吃顿大餐。

此操作有几个面向,需特别注意。

  • 第一,虽然号称只要利用任何一支,在美加双边皆有上市的股票或ETF即可,但还是首推以ETF — DLR.TO (追踪加币的指数型基金,使用加币买卖)和 DLR.U .TO (追踪美元的指数型基金,使用美金买卖)来进行操作,首先两者皆为ETF,所以在进行买入这个动作时,Questrade 是不收取任何佣金的,再者,货币指数型基金的涨跌幅度很小,非常小,因此大大降低了变动带来的风险。
  • 第二,操作很花“时间”,自身经验,此操作需耗时三到五个工作天不等,资金才能从加币转为美金,再投入美股之中,反之亦然,所以有急迫“资金“需求的朋友,就不太适合。
  • 第三,journal(把持有的DLR.TO转为DLR.U.TO,或反向动作),需要人力介入,无法自行操作。 Questrade 提供 1. 电话 2.live chat 3.email 三种联络方式。个人经验,电话——等到海枯石烂;live chat ——等到头发苍白;email——速度最快(email 内容包括帐户号码,以及需要journal的股数,即可)。
  • 第四,较适合“大笔金额”,毕竟所费时间不赀,一次操作大笔金额,不但能减少折腾,也能降低“卖出动作”的次数,以此减少交易手续费。

以上就是我这几个月来,省荷包兼投资的小心得,希望能帮助到想要入坑的伙伴们。

想入坑 Wealthsimple Trade 的小伙伴,请按此 链接 开户,或者输入推荐码 9IIC2Q 。当你存入100加元至帐户中,你我都能得到10元的免费交易金

想挑战 Questrade 的小伙伴,使用此 链接 开户,依据投资的高低,能有不同的开户奖励喔

 

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