多伦多消息——2025年12月21日，对于那些未能严格履行反洗钱义务的企业而言，在加拿大经营的成本恐怕要大幅上涨了！从珠宝商到大型银行，各类涉及大额交易的公司，未来可能面临高达现有水平40倍的巨额罚款。这些翻天覆地的变化源于C-12号法案，该法案已于2025年12月11日在众议院获得通过，目前正等待参议院的最终批准。
布雷克斯律师事务所（Blakes）专注于金融法规的合伙人弗拉基米尔·沙提里安（Vladimir Shatiryan）直言不讳地指出：“如果这项立法得以实施，它将显著改变目前的执法框架。”
巨额罚款：道明银行或面临4亿加元处罚
这项新规意味着什么？举个例子，如果道明银行集团（TD Bank Group）再次因未能报告20笔可疑交易而受到处罚，它可能面临高达4亿加元的巨额罚款，而不是去年那区区920万加元！
罚款金额的爆炸式增长，是加拿大全国加强反洗钱措施的重要一环，其中也包括在现有规定下大幅提高罚款力度。然而，专家们却直言不讳：光靠罚款加码，恐怕难以从根本上解决系统漏洞。
专家担忧：过度申报与执法能力不足
沙提里安表示，面对天价罚款，企业大概率会选择“宁可错报，不可漏报”，就算有些交易自己都觉得没啥可疑的，也得硬着头皮提交。
他引用一位业内人士的话说：“现在大家可能会‘微笑并申报’，而不是在报告可疑交易时更加审慎和深思熟虑。”
“毕竟，多报不会受罚，但少报那可就吃大亏了。”
安大略省总检察长办公室前法律总监、反洗钱法律专著作者杰弗里·西姆瑟（Jeffrey Simser）也持有同样的担忧。
他认为：“他们这种做法的直接后果是，系统中的‘噪音’反而会增多，真正有用的‘信号’却会被淹没。”
不过，西姆瑟也指出，罚款也有其“积极作用”：合规部门终于可以理直气壮地对老板说：“我知道这要花钱，但如果不这么做，我们就会被重罚！”
Fintrac的应对与人工智能的运用
加拿大金融交易和报告分析中心（Fintrac）在一份声明中表示，即使申报量增加，他们也具备现代化的系统和流程来履行职责。该中心首席执行官莎拉·帕奎特（Sarah Paquet）也曾表示，Fintrac正更多地利用人工智能（AI）来筛选提交的报告。
诉讼潮或将来临
沙提里安预测，潜在罚款的大幅增加也可能导致更多的法庭诉讼，因为如此高额的罚款将使得打官司变得“物有所值”。
Fintrac过去曾面临多起法律挑战，其中一起在2016年导致最高法院作出裁决，迫使该机构暂停罚款数年，以审查其政策并提高罚款计算方式的透明度。
随着Fintrac全面加大执法力度，预计未来会有更多挑战。
Fintrac加大执法力度，严惩违规行为
2023年11月，在道明银行宣布因反洗钱不力在美国达成31亿美元的和解协议约一个月后，帕奎特在一场演讲中掷地有声地表示：“这种现状，我们绝不能再容忍下去了！”
帕奎特（她未接受采访）强调：“我们正在积极加大执法力度。”
“我们将严惩那些未能履行其道德和社会责任的企业。”
Fintrac近年来的罚款数据足以印证这一变化：
- 2020-21财年： 共开出9笔罚单，总额达538,000加元。
- 随后两年： 分别为350万加元和110万加元。
- 2023-24财年： 罚款总额跃升至超过2600万加元，涉及12项违规行为。
- 去年： 发出了23份违规通知（创历史新高），罚款总额超过2500万加元。
今年，罚款力度进一步显著升级，其中包括对以Cryptomus名义运营的Xeltox Enterprises Ltd.处以1.77亿加元的巨额罚款，以及对以KuCoin名义运营的Peken Global Ltd.处以2000万加元罚款。Cryptomus已对其创纪录的罚款提出上诉。
今年，Fintrac还对其他众多公司进行了罚款，包括Spence Diamonds Ltd.、加拿大国家展览协会（Canadian National Exhibition Association）、Canaccord Genuity Corp.以及一系列赌场、信用社和房地产经纪公司。
这些行动发生在Fintrac监管范围不断扩大的背景下，同时也正值由七国集团（G7）支持的金融行动特别工作组（FATF）今年对加拿大的反洗钱控制措施进行了备受关注的审查。
执法能力薄弱成关键瓶颈
Insight Threat Intelligence的总裁兼首席顾问杰西卡·戴维斯（Jessica Davis）表示，Fintrac罚款力度的加大无疑让企业更加认真对待这些规定。
但她指出，问题在于执法机构没有能力处理更多的申报。因此，即使Fintrac提交的可疑交易报告增加10倍，她也怀疑这是否能带来更多的执法行动。
戴维斯直言：“加拿大在金融犯罪执法能力方面，确实还有很大的短板。”
尽管联邦政府在秋季预算中承诺将推进成立一个金融犯罪机构，但这同样是自由党在2021年竞选时的一个承诺，因此她只能拭目以待了。
西姆瑟表示，即使这项计划很快启动，也需要数年时间才能培养出能有效筛选复杂金融文件的合格调查员，而且这一切都代价不菲。
西姆瑟说：“我认为核心挑战在于如何建立并完善一套真正能高效执行法律的基础设施。”
“这需要时间，需要艰苦努力，更需要大量资源，但资源总是捉襟见肘。”
来源：citynews.ca 封面：THE CANADIAN PRESS/Jonathan Hayward
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