11月28日，中国人民银行发布最新消息，《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》已经在10月11日的行务会议上审议通过，并获得国家金融监督管理总局和中国证监会同意，将在 2026年1月1日正式实施。
这次新规重点明确了一个方向：跨境汇款流程将变得更严格、更透明。
根据办法，银行以及从事汇兑业务的机构在处理客户向境外汇款时，必须登记并留存一系列详细信息，包括 汇款人姓名/名称、账号、住所、收款人信息等，并把这些信息一并传递给境外接收机构。如果汇款人本身没有在办理的金融机构开户，也必须提供其他能够追踪的相关信息，确保整笔交易可以被跟踪、可稽核。
对于金额方面，新规也给出了明确标准：
单笔汇出资金达到人民币5000元，或等值1000美元以上的跨境汇款，银行都必须核实汇款人信息的准确性。如果出现涉嫌洗钱、恐怖融资等合理怀疑，金额大小不再是限制，只要有风险迹象，就必须进一步核实。
不仅如此，银行作为跨境转账的中间机构时，也必须做到原样、完整传递所有汇款人和收款人信息。如果发现信息不全，还需按风险等级选择执行、拒绝或暂停处理。
而对于接收境外汇入资金的银行，新规要求更明确：如果发现境外发来的信息不全，比如缺少汇款人姓名、账号或住所等，必须要求对方补齐信息。同样，如果对方没有开户账号，也要登记其他能确保交易可追踪的信息。
整体来看，这次办法意在进一步强化跨境资金流动的透明度，提升反洗钱和反恐融资的监管力度。随着2026年新规落地，未来跨境汇款的审核程序将更规范，也更注重风险防控。
来源：新浪新闻 封面：Photo by form PxHere
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