加拿大购买黄金攻略 - 如何购买实体金条、金币以及珠宝等注意事项!

加拿大购买黄金攻略 - 如何购买实体金条、金币以及珠宝等注意事项!

Miability
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如果你想购买黄金,你不必将步入式衣橱改造成一个小小的金库。事实上,你可能唯一需要就是一个投资账户。

如何购购买实体黄金?

金条

金条(通常称为金块)是人们购买黄金的首选。金条通常按克或盎司出售,纯度、生产商和重量应印在金条表面。

购买黄金时,纯度非常重要: 投资品质的金条必须至少有 99.5% 的纯度才能被视为金条。但是,如果纯度不高,则仍需纳税。

在加拿大,黄金可以直接从五大银行(丰业银行、加拿大皇家银行、道明银行、加拿大帝国商业银行和蒙特利尔银行)的任何一家分行购买,也可以在网上或通过网上银行和你的实际银行账户购买。在 24 小时内从加拿大各大银行购买黄金是有限额的,通常在$10,000左右。如果你想购买超过这一限额的黄金,你必须携带两份身份证件亲自到当地分行办理手续。有些银行(如道明银行)对非本行客户在 24 小时内购买黄金的数量也有较低的限制。在道明银行,这一限额为$2,999.99。

如果你不想将黄金存放在家中,加拿大的主要银行也会通过托管账户为客户提供存储服务,不收取额外费用。不过,你从银行取出的黄金与你放入的黄金并不相同,因为银行的黄金是集体存放的。为了确保你从仓库中取出的黄金确实是自己的,你可以选择“指定存储”,将你的黄金存储在单独的保险库中,并在保险库上写上你的名字。这需要支付一定的费用,可以是统一的年费率,也可以是黄金价值的年百分比。

你也可以通过网上或你信任的经销商亲自购买黄金。虽然纯金条不需要纳税,但你需要承担任何交货、运输或保险费用。

金币

金币,如美国金鹰或加拿大枫叶,是很受欢迎的收藏品。这种收藏价值意味着你需要比以金条形式持有相同数量的黄金支付更高的溢价以及适用的税费。此外,金币的含金量通常低于金条。例如,一枚一盎司的美国鹰金币的含金量仅为 91.67%。事实上,这枚金币重 1.1 盎司,其中约一盎司为纯金,其余重量为银和铜。

你可以通过经销商、典当行和你信任的个人卖家购买金币。你也可以从加拿大皇家铸币厂、加拿大邮政或加拿大五大银行购买金币。如果你担心金币是伪造的,你可以在造币厂或在注册的 Bullion DNA 经销商处使用 Bullion Digital Non-destructive Activation (DNA) 技术验证加拿大皇家造币厂 2014 年或之后生产的金币的真伪。Bullion DNA 设备会拍摄硬币的高清照片,并使用特殊软件对硬币上的特殊安全标记进行数字验证,这些标记只有通过 Bullion DNA 设备才能看到。

对于较旧的硬币或非加拿大皇家造币厂生产的硬币,可以通过几个简单的测试来验证其真伪。

  • 磁铁 - 黄金没有磁性,因此如果你能用磁铁吸起金币,则说明它不是黄金或黄金合金。
  • “ping”测试 - 当你敲击金币时,你应该听到高音调的响声。非金币的声音会沉闷得多,而且响声不会持续很长时间。
  • 陶瓷测试 - 如果在未上釉的陶瓷板上拖动黄金,应能看到金印而非黑印。
  • 硝酸 - 将纯金放入硝酸中应该不会氧化或腐蚀。然而,这样做是有风险的,因为它会毁坏其他金属或任何纯度不高的黄金制品。你可以购买不同强度的酸来测试不同克拉的黄金。

珠宝

珠宝,尤其是含金量可能较高的古董,可以为购买黄金提供另一种途径。但请记住,与金币一样,你可能需要为实际获得的黄金量支付额外费用。(根据制造商的不同,可能从 20% 到 300% 不等)。

此外,请记住并非所有闪闪发光的都是黄金。制造商会使用合金将黄金与其他金属结合在一起,使其更耐用或调整颜色。以下是黄金质量(以克拉为单位)与纯度的关系。

与硬币一样,购买黄金首饰时也要格外小心。确保购买珠宝的人信誉良好。你可以从加拿大珠宝商协会(Canadian Jewellers Association)成员并签署了职业行为准则的珠宝商开始,该准则要求他们诚实并坦率地说明珠宝的性质。

此外,交易额在 9 万元或以上的加拿大贵金属和宝石交易商必须遵守金融交易和报告分析中心(FINTRAC)制定的反洗钱法规以及《犯罪收益(洗钱)和恐怖主义融资法》(PCMLTFA)的要求。这意味着经销商必须制定合规计划,保存所有销售记录,遵守政府的部级指令,并遵守了解你的客户法规。

你还需要确保自己拥有尽可能多的文件,以便在转售黄金时能够证明黄金的质量。

购买实物黄金时应考虑的因素

如果你决定购买实物黄金,您需要注意以下几点:

  • 存储:实物黄金需要一个安全的存储地点。你当然可以将黄金存放在家中,但许多投资者更愿意选择托管人。在购买黄金之前,请确保研究了安全的黄金存储方案,并牢记安全存储会增加你的黄金投资成本。
  • 保险:如果你决定将黄金存放在家中,你应该为黄金投保,以防失窃或自然灾害。这可能会增加房主或租户的保险费用。即使你不将黄金存放在家中,你也要检查存储提供商的保险政策,以确定它是如何保护你的投资。
  • 制造商:由于你是在进行投资,因此要确保你购买的黄金来自信誉良好的来源,这将有助于你购买的黄金随着时间的推移不断增值。在购买黄金时,应选择像瑞士信贷、珀斯铸币厂和加拿大皇家铸币厂这样受人尊敬的生产商。
  • 纯度:金币、金条或首饰中的黄金含量对其价值和作为投资工具的价值有很大影响。确保你作为投资购买的任何黄金都具有一定的纯度,以帮助其经受住时间的考验。这意味着你可能需要购买纯度至少为 91%(如果不是 99%)的黄金制品。

购买黄金的其他方式

如果所有这些听起来都太麻烦,但你仍然希望在投资组合中加入一点金色,那么可以考虑投资与黄金行业相关的股票、共同基金和 ETF。

金矿股票

你可以购买开采和提炼黄金的公司股票,而不是投资实物黄金。顶级金矿公司包括巴里克黄金公司(GOLD)和纽蒙特矿业公司(NMC)。

虽然这些公司股票的价格可能与实物黄金的价格轨迹不完全一致,但两者很可能是相关的。这样,你就可以将黄金作为一种投资,而无需承担处理实物黄金的风险或头疼问题。

黄金共同基金和 ETF

你可以通过黄金共同基金或ETF投资于一篮子与黄金相关的证券,而不是投资于与黄金挂钩的单一公司。黄金基金可以跟踪黄金价格,包括多个金矿和精炼厂的股票,或提供黄金期货和期权的风险敞口。

顶级黄金共同基金和 ETF 包括:

  • iShares S&P/TSX 全球黄金指数 ETF
  • BMO 等权重全球黄金指数 ETF
  • CIBC 贵金属基金
  • 道明贵金属基金
  • 蒙特利尔银行贵金属基金

加拿大皇家造币厂交易所交易存托凭证 (ETR)

从 2011 年开始,加拿大皇家铸币厂推出了加拿大黄金储备交易所交易凭证 (ETR) 计划。这让投资者有机会以在多伦多证券交易所(TSX)交易的证券形式拥有储存在造币厂储备中的黄金。ETR 与典型的黄金 ETF 不同,因为投资者直接拥有实物金块,而不是通过拥有黄金的实体的股份间接拥有。

黄金 ETR 可兑换成纯度为 99.99% 的金币或金条,也可兑换成现金,兑换的依据是兑现当日的金价或 ETR 的市场价格(以两者中较低者为准)。你需要支付 0.35% 的年费及购买时的当前股价。

期货和期权

对于愿意承担更大风险的投资者来说,期货和期权可能具有吸引力。

在黄金期货中,你承诺在未来以指定的价格买入或卖出黄金。根据黄金期权合约,如果黄金在预定日期达到某个价格,你就可以买入或卖出黄金。

成功购买黄金期货或期权需要一个经纪账户和大量的行业知识。你必须密切关注自己的账户和黄金价格,以确保不会错过制定期权的机会。由于期货和期权通常涉及杠杆作用,或使用借来的钱购买证券,因此你最终可能会扩大任何损失。

黄金是一项好的投资吗?

如果你想通过现代淘金热发财,那你可能找错地方了。过去五年,黄金价格上涨了约 36%,而同期标准普尔 500 指数上涨了 104%。那么,为什么要大肆炒作呢?

因为有些人认为黄金是抵御通胀和市场极端下跌的避风港。例如,在 2007-2008 年熊市期间,整个股市暴跌了 33%。而黄金只下跌了 2%。

尽管如此,黄金价格的波动可能非常剧烈,这意味着黄金并不是一项完全(甚至主要)安全的投资。事实上,你完全可以在没有黄金的情况下轻松打造一个多元化的投资组合。

但是,如果你想在您的投资账户中获得一些金光闪闪的黄金,那么你的目标是黄金只占你投资金额的一小部分。

来源:forbes 封面:forbes 版权属于原作者

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