加拿大房屋保险攻略 - 了解你的风险级别,承保及未承保范围!

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今年夏天,野火和洪水在全国各地肆虐,成为头条新闻,随着气候变化导致全球气温升高,类似的极端天气事件越来越严重,也越来越有可能发生。

保险公司也注意到了这一点:据加拿大保险局估计,仅在今年夏天,加拿大恶劣天气事件造成的保险损失(保险公司支付的索赔)总额就高达 15 亿元左右。

据加拿大保险局消费者和行业关系全国总监 Rob de Pruis 称,在过去二十年里,加拿大投保的灾害事故数量几乎翻了一番,从 2003 年至 2012 年的 62 起灾害事故增加到 2013 年至 2022 年的 111 起。

Rob de Pruis 说,大多数加拿大人并不了解自己居住地区可能面临的灾害。如果你是几年前买的房子,由于其重置价值很可能已经提高,你可能不再完全受保。但你也不想支付超出必要的费用。

以下是面对气候变化的房主保险的基本信息:

承保范围

加拿大的标准综合房屋保险涵盖野火以及风、龙卷风、冰雹和闪电造成的损失。

大多数保险单还包括通货膨胀保护,通过随着时间的推移增加承保范围,自然而然地考虑到财产价值的上升。

不在承保范围内的情况

洪水、下水道堵塞、地震和山体滑坡通常不在承保范围内,但可作为附加险提供。

在决定购买哪些附加险时,了解自己的风险水平非常重要。

Rob de Pruis 说,“虽然你不住在湖边或河边,但这并不意味着你没有陆地洪水风险。他解释说,当一个城市的暴雨系统被水淹没时,就会导致洪水灾害。”

Ratehub.ca保险业务总监Matt Hands说,对于那些拥有地下室的人来说,强烈建议购买下水道倒灌和陆上水灾保险。

Rob de Pruis还说,安省和魁北克省的一些居民可能没有意识到他们居住地区的重大地震风险,因为加拿大西部更容易发生地震。

如何了解自己的风险水平

根据危险的类型,很难预测你所在地区发生地震的可能性有多大。Rob de Pruis表示,目前还没有任何统一的地图来跟踪全国的洪水情况,因此他建议房主询问他们的保险公司。加拿大环境部有一个数据库,可追踪各地区的地震频率和震级。

获得正确的保险

货比三家,比较价格,定制保险。

为了避免为你的房屋投保过多,你可以选择 “指定危险”(Named Perils)保险,这种保险只承保所述的危险。但 Hands 建议,那些不久前购买了此类保险的人,如果他们认为自己所在地区与天气相关的风险已经发生变化,就应该重新考虑。

房主可以通过提高免赔额或自付损失部分来节省保险费用。他们还可以向汽车保险公司索取房屋保险报价,因为汽车保险公司可能会提供捆绑折扣。55 岁或以上且没有房贷的人也可以获得特别的房屋保险优惠。

如果你对房屋进行了重大翻修,担心房屋价值的增长超出了保单上规定的成本,你可以选择添加保证重置成本批注,这将允许你更换房屋的全部价值,而不受原限额的限制。

Rob de Pruis说,你可以聘请自己的估价师或与房产开发商沟通,检查房屋的当前价值,决定是否应该调整保费。

担心气候相关事件影响的租房者可以使用加拿大保险局网站上的库存清单估算其财物的价值,并更新其提供商。

来源:toronto star 封面:Ramon Ferreira / Toronto Star,版权属原作者

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