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加拿大加息时间表 - 关键利率调至4.5%,优惠贷款利率涨至6.7%!2023年加息预测和影响

加拿大加息时间表 - 关键利率调至4.5%,优惠贷款利率涨至6.7%!2023年加息预测和影响

省钱君
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中央银行在 2023 年的第一个决定中将关键利率上调至 4.5%,上调了 25 个基点。这是加拿大央行自 2007 年以来的最高关键利率。并表示预计这将是该周期的最后一次加息。

周三的决定标志着加拿大央行连续第八次提高借贷成本,在过去一年中将基准利率上调了 4.25%,以抑制通货膨胀。

大多数经济学家曾预计会有 25 个基点的变动,尽管在去年 12 月上一次加息 0.5 个百分点后,央行的政策制定者已经为暂停加息打开了大门。

在其历史上最快速的紧缩周期之一中,加拿大央行上个月曾表示利率峰值可能已经临近,未来的决策将更加“依赖于数据”。

总体通胀率已从 2022 年年中 8.1% 的高位回落,最近一次是在 12 月达到 6.3%。然而,食品价格和其他一些通胀投入的压力依然存在。加拿大就业市场也依然紧张,上个月失业率略高于历史低点。(来源globalnewscitynews

银行将优惠贷款利率上调

中央银行的政策利率为其他贷款机构设定了借款利率,这些利率构成了加拿大消费贷款(如抵押贷款)的条款。

在周三做出决定后,道明银行、丰业银行、蒙特利尔银行、加拿大皇家银行、加拿大帝国商业银行和国家银行均将优惠贷款利率上调 25 个基点至 6.7%。

根据 RateSpy.com 的数据,这是自 2001 年以来加拿大最优惠贷款利率的最高点。

相信通胀将“大幅下降”,加拿大央行周三表示,在加息 425 个基点后准备暂停加息。(来源globalnews

加拿大加息时间表2023

加拿大加息时间表2023

 

加息时间 隔夜利率(%)

2023 年 1 月 25 日

4.5(0.25)

2023 年 3 月 8 日

 

2023 年 4 月 12 日

 

2023 年 6 月 7 日

 

2023 年 7 月 12 日

 

2023 年 9 月 6 日

 

2023 年 10 月 25 日

 

2023 年 12 月 6 日

 

2023年再次加息意味着什么

经济学家预测,自 3 月份开始从接近于零的利率开始加息以来,该央行已连续快速加息,而加息即将结束。

加息旨在降低在夏季达到顶峰的顽固高通胀,但对经济的冲击可能导致经济衰退。以下是该利率的含义、分析师如何解读它以及它对消费者可能意味着什么。

  • 什么是关键政策利率,它有什么作用?

关键政策利率,也称为隔夜利率目标,是指加拿大央行希望商业银行在隔夜拆借资金以结算每日余额时收取多少利息。

了解借钱或将钱存入中央银行的成本,有助于设定贷款和抵押贷款等利率。降低利率通常会使借钱更容易负担,而提高利率会使此类活动更加昂贵。

  • 为什么银行使用利率来瞄准通货膨胀?

通货膨胀衡量商品和服务价格上涨或下跌的程度。高通胀是经济过热的迹象。

加拿大的年度通货膨胀率在 6 月达到 8.1% 的峰值,是四十年来的最高水平。此后有所放缓,11 月达到 6.8%,12 月达到 6.3%。购物者看到杂货等常见费用的价格涨幅更高。杂货价格一直以几十年来最快的速度上涨,12 月份比一年前高出 11%。

经济学家和中央银行希望看到通胀进一步缓和,这就是为什么利率上升如此之快以期冷却消费者支出模式的原因。

“通胀仍然过高,短期通胀预期仍然很高,”该银行在最近的公告中表示。“消费者和企业预期通胀高于目标的时间越长,高通胀变得根深蒂固的风险就越大。”

加拿大通货膨胀率2022 - 12月年通胀率放缓至6.3%!油价下降,食品杂货价格继续飙升!

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  • 对抵押贷款意味着什么?

抵押贷款利率往往与利率同步上升或下降。当加拿大人买房时,他们可以选择两种抵押贷款——固定利率或可变利率。固定利率抵押贷款允许借款人锁定他们将在一段时间内支付的利率,而浮动利率抵押贷款可能会波动。

LowestRates.ca 的抵押贷款经纪人 Leah Zlatkin 表示,如果该银行周三加息 25 个基点,预计最优惠利率将升至 6.7%,浮动利率将设定在 5.75% 左右及以上。

假设他们的抵押贷款有 25 年的摊销期和 15% 的首付款,她说,如果房主的可变抵押贷款利率为 5.45%,而价格为 700,000 加元的房屋,则每月的抵押贷款付款约为 3,716加元。

她补充说,同样的抵押贷款利率为 5.7%,每月抵押贷款还款额将增加至约 3,805加元,每月增加 89加元。

  • 利率将很快停止上涨?

esjardins 董事总经理兼宏观策略主管罗伊斯·门德斯 (Royce Mendes) 预计周三会加息,并认为这将是一段时间内的最后一次加息,但警告加拿大人不要过于相信利率不会进一步上升。

“加拿大央行需要确保其已采取足够措施,使通胀率重新回到 2% 的目标轨道上。目前还不清楚,”他说。

TD 经济主管 James Orlando 表示,即使它打算停止加息,加拿大央行在周三的声明中似乎也不会退缩太多。

Orlando 预计加拿大央行会表示,它预计不需要进一步加息,但会继续监测经济状况的变化。他说,这样一来,必要时进一步加息的大门就打开了。

“显然,如果事情失控......那么他们可能不得不再次加息,”Orlando说。(来源CTV

加拿大加息对房价影响

根据 Royal LePage 的最新预测,到 2023 年底,全年房价将略有下降

该房地产公司周二发布的 2023 年市场调查预测预测,到 2023 年第四季度,总价格将下降 1% 至 765,171 加元,考虑到利率上升、负担能力下降和住房供应短缺,单户独立屋的中位价格也将下降 2% 至 781,256加元,而公寓的中位价格预计将上涨 1% 至 568,933加元。

Royal LePage 首席执行官 Phil Soper 在报告中表示。“在一个以不寻常为特征的时代,这种修正并没有遵循历史模式。虽然房屋交易量急剧下降,但房价保持不变,跌幅相对温和。我们认为这是一个持续的趋势。”

索珀在接受采访时表示,待售房屋的供应必须超过需求,价格才会大幅下跌。然而,根据加拿大抵押贷款和住房公司 10 月份发布的一份报告,加拿大没有足够的劳动力来建造到 2030 年实现住房负担能力所需的 350 万套新房。 

低失业率和大量空缺职位意味着很少有家庭可能被迫出售房屋,从而导致市场上房屋短缺。 

这与传统的经济衰退环境形成鲜明对比,在传统的经济衰退环境中,失业会像滚雪球一样,导致错过抵押贷款支付和丧失抵押品赎回权,导致市场充斥着新上市的房产。然而,在加拿大的后疫情时期,大多数人都保住了工作。 

“事实上,他们看到了工资和薪水的上涨,”索珀说。“我们拥有严格管理的国家抵押贷款组合,违约率处于历史低位,得到过去五年严格的联邦压力测试要求符合贷款资格的房主的支持。我们根本看不到会导致房屋价值大幅下跌的因素。” 

预计全国各地的结果会有所不同。例如,卡尔加里、埃德蒙顿和哈利法克斯由于相对负担能力强,预计 2023 年的价格将适度上涨。 

索珀认为,观望的潜在买家并没有被迫退出市场。 

Royal LePage 首席运营官 Karen Yolevski 表示,重新进入房地产市场寻求折扣的买家可能会感到失望。 

预计 2023 年第一季度加拿大的总房价将比 2022 年同期下降 12%。预计 2023 年第三和第四季度房价将出现适度的季度上涨。但是,总体价值仍然较低高于 2022 年同期。(来源:Financial Post)

加拿大加息影响

1.加拿大加息对购房者的影响

  • 加息会增加每月的抵押贷款成本。0.25% 的利率上调意味着每 100,000 加元的抵押贷款每月额外增加 13 加元。 
  • 利率会影响你可以借多少钱。贷款人对贷款金额有非常严格的规定,因此较高的利率会导致较低的购买力。当利率为 2% 时,你的银行可能已经准备好借给你 600,000加元,但在 4% 时,你的最高家庭预算几乎肯定会减少。 
  • 较高的利率有时会导致买方活动增加。以低于当前利率获得抵押贷款预先批准的房主有动力在利率保证到期之前购买……而预计未来利率更高的买家可能会选择在持有成本较低的情况下立即购买。
  • 较高的利率有时会导致房价下跌,但也会导致每月成本增加。如果你在购买前等待价格下跌,请小心——随着时间的推移,最终可能会花费更多。

专业提示: 如果你打算在未来 12 个月内购买,请立即获得预先批准并锁定抵押贷款利率。没有人预计利率会很快下降(但如果他们这样做,你仍然会得到较低的利率)。大多数抵押贷款预先批准的有效期为 90 天,因此你可能需要每 90 天重复一次,直到你购买为止。

2.加拿大加息对储蓄者的影响

对于那些一直坐在储蓄账户里耐心等待利率走高的人——可能会再次失望。虽然借贷成本会上升,但存款人的利息支付将会滞后。在税收和通货膨胀之后,可能会继续看到自己的收益受到影响。现在是时候确保自己的储蓄和投资与风险承受能力、时间范围规划和资产配置保持一致,重新平衡投资组合以锁定收益。

3.加拿大加息对就业的影响

现在的情况证明,经济和就业市场比任何人最初认为的更有弹性;然而,还没有到自满的时候。如果加拿大不再出现有意义的商业投资,可能会出现进一步的失业情况。当大家有工作时,不需要担心他们的债务水平,而如果情况发生变化,事态可能会失控。现在是时候建立一个为期三个月的生活费用应急基金,并严格确保自己的信贷额度以备不时之需

大的金融格局正在改变,经济也在变强,那么具体到自己时,你的个人资产负债表有变化吗?小编建议,请在你知道自己负担不起的支出上暂停消费。随着利率的逐渐上升、供需会变得更加平衡,通货膨胀也将下降,但这需要一定的时间。

希望大家更加理性地消费~

来源:globalnews, Financial Post, Bloomberg globalnews CTV

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