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在加拿大怎么买基金?如何在线开户?基金有哪些类别?| 新手入门手册

在加拿大怎么买基金?如何在线开户?基金有哪些类别?| 新手入门手册

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1.95万 浏览 2020-08-04 更新 2020-05-25 发布

为了分散投资,避免盲目炒股带来的风险,很多人都会选择相对稳妥的基金。那么到底什么是基金?加拿大基金的基本类别有哪些?如何开设买基金的账户?看完本文你就知道怎么迈出第一步了~

加拿大买基金 怎么买.jpg
图片来自于@mutualfunds.com ,版权属于原作者

什么是基金?买基金的风险大吗?

基金是一种间接投资,简单来说就是你不需要自己决定买多少、买哪种或何时买进卖出某种证券(包括股票和债券等),而是委托专业人士根据你期望的收益、风险、管理费等因素帮你打包购买一份证券组合套餐并进行管理,从而降低投资的风险。

如果你的证券组合中股票的比例高,那么收益和风险也高,如果债券的比例高则相反。卖基金的机构通常会根据风险高低将基金分为几大类,方便投资人从中选择。

加拿大 买基金2.png

怎么买基金?在线开户攻略

在银行、保险公司或网上券商都可以开户买基金,不同机构收取的服务费差别不小。目前加拿大比较主流的网上券商有Questrade、Qtrade Investor、Interactive Brokers、TD Direct Investing、CIBC Investor’s Edge 等,因Questrade有手续费低、杂费少、买ETF不收佣金等优点,特别适合新手,本文主要以Questrade为例。

在线开户攻略

本站《新手怎么在加拿大买股票?手把手教你在线开户,不用出门!》一文中详细写过在网上券商Questrade开户的方法,为节省大家反复横跳的功夫,现经作者同意将这部分内容搬运如下↓

(其他网上券商的开户流程与此类似)

1. 准备好SIN(社会保险号)和ID(如驾照)。

2. 戳这里,点Open an account;

加拿大买基金 1.png

3. 选择你要开设的账户类别。在网上券商可以开设的账户类型通常有现金账户(cash account)、融资账户(margin account)、免税账户(TFSA、RRSP、RESP等)等。


Questrade没有现金账户的选项,但还是在这里稍微说明一下。现金账户的交易规则是通过该账户购买的证券要等3个交易日后才能卖出(即资金交割完成之后),也就是不能频繁交易,违规会受到处罚。

融资账户的特点在于可以借钱买证券,由此通过杠杆来增大收益(当然风险也随之增大)。融资账户还可以在资金交割完成之前就进行交易,也就是不像现金账户那样需要等3个交易日,能快速对市场变化作出反应。

免税账户有TFSA、RRSP等多种类型。其中,TFSA是最受欢迎的选项,因为在此账户中投资所获收益是无需交税的,且可以随时从中提取资金。不过每年可投入TSFA的金额有限制(2020年是6000加币),过去没用的额度可以一直累积。

加拿大买基金 2.png
图片来自于@Questrade,版权属于原作者

4. 注册ID,填写姓名、邮箱、电话、用户民、密码等信息,设置密保问题。

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图片来自于@Questrade,版权属于原作者

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图片来自于@Questrade ,版权属于原作者

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图片来自于@Questrade,版权属于原作者

5. 完善个人信息,写明出生年月日、婚姻状况、住址、受雇情况,还要交代收入和国籍。


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图片来自于@Questrade,版权属于原作者

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图片来自于@Questrade,版权属于原作者

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图片来自于@Questrade ,版权属于原作者

加拿大买基金 10.png
图片来自于@Questrade,版权属于原作者

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图片来自于@Questrade,版权属于原作者

6. 对具体账户进行设置,阅读相关协议,提供电子签名,上传符合要求的个人ID并在账户里充值。


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图片来自于@Questrade,版权属于原作者

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图片来自于@Questrade,版权属于原作者

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图片来自于@Questrade ,版权属于原作者

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图片来自于@Questrade ,版权属于原作者

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图片来自于@Questrade ,版权属于原作者

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图片来自于@Questrade,版权属于原作者

Online Banking是一种很方便的充值方式,只要输入银行名称,跳转到银行界面,选择Add Payee,Payee填Questrade,就可以给Questrade里的账户打钱了。

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图片来自于@Questrade,版权属于原作者

加拿大买基金 19.png

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图片来自于@Questrade,版权属于原作者

加拿大基金的基本类别介绍

在加拿大的网上券商开户,可以买到的基金种类有Mutual Funds(共同基金/互惠基金)和ETF(交易所买卖基金)。

Mutual Funds 互惠基金/共同基金

共同基金大家可能比较熟悉,它的本质是把一大批投资者手里的钱汇集到基金管理人手中,由他们统一在证券市场进行投资,所有风险和收益由所有投资人共同承担。

共同基金.png
图片来自于@rbc ,版权属于原作者

Mutual Funds中风险最低的当属货币基金(Money market funds),当然收益也低,但比储蓄高点,适合短期会把钱取出来应急的用户,比如国内的余额宝就是一种货币基金;往上依次有Fixed-income funds(支付固定收益)、Balanced funds(债券股票都买)和Equity funds(主要投资股票)。具体选择哪种,要结合自身情况、期望与当前股市走势来决定。

共同基金 风险.png
图片来自于@RBC ,版权属于原作者

 

ETF 交易所买卖基金

ETF 全称Exchange-Traded Funds,在分散风险的方面与共同基金类似,但有如下区别:

1. ETF可以像股票一样不停地买进卖出,而共同基金每天只能交易一次;

2. 因为ETF是一种追踪标的指数(即index,指衡量某市场或行业走势的数据指标)的被动管理型基金,通常不需要人为管理,因此服务费远低于共同基金;但也有引入主动管理(actively manage)的ETF,这种服务费就会高一些;

3. 共同基金通常有最低投资额度限制,而ETF 一股起购,门槛低。

ETF分为Bond ETFs(只投资债券组合)、Stock ETFs(只投资股票组合)、Industry ETFs(追踪某行业的指数)、Commodity ETFs(投资某种商品,如贵金属或农产品)、Currency ETFs(追踪货币指数)、Inverse ETFs(通过做空股票获利)等多种类型。

ETF基金优缺点.png
图片来自于@ https://www.investopedia.com,版权属于原作者

要找到适合自己的ETF,除了向专业人士咨询,也可以利用一些网上的筛选工具,如Morning Star的网站上就汇集了各种ETF长短期表现的统计数据、风险评级等信息,具体请戳这里查询。

晨星.png

其他注意事项

1. 通常来说,基金是用来实现财富长远增值、获得长线回报的,不适合短期套利,所以在投资基金之前一定要留够日常流动资金,也不建议因为一点价格波动就追涨杀跌。

2. 主动管理型基金的收益很大程度上取决于基金经理的业务水平,所以在选择基金经理时一定要做足功课,通过查询过往业绩了解他们的经验、能力与风格。

3. 各大券商、银行收取的管理费、手续费会随时间调整,决定开户之前最好搜一下有没有促销、返利折扣码。

结语

如果说理财的原则是不能把所有鸡蛋放进一个篮子里,那么基金的原理则是让一个鸡蛋能分身放进很多个篮子。祝愿大家有很多很多的鸡蛋!

相关攻略推荐:

加拿大最实惠的投资平台与换汇方式Wealthsimple Trade | Questrade |Norbert’s gambit

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