在加拿大怎么买基金？如何在线开户？基金有哪些类别？| 新手入门手册-加拿大省钱快报 Dealmoon.ca 攻略

名字加载中 3.89万浏览 2022-03-23 更新 2020-05-25 发布

为了分散投资，避免盲目炒股带来的风险，很多人都会选择相对稳妥的基金。那么到底什么是基金？加拿大基金的基本类别有哪些？如何开设买基金的账户？看完本文你就知道怎么迈出第一步了~

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图片来自于@mutualfunds.com ，版权属于原作者

什么是基金？买基金的风险大吗？

基金是一种间接投资，简单来说就是你不需要自己决定买多少、买哪种或何时买进卖出某种证券（包括股票和债券等），而是委托专业人士根据你期望的收益、风险、管理费等因素帮你打包购买一份证券组合套餐并进行管理，从而降低投资的风险。

如果你的证券组合中股票的比例高，那么收益和风险也高，如果债券的比例高则相反。卖基金的机构通常会根据风险高低将基金分为几大类，方便投资人从中选择。

怎么买基金？在线开户攻略

在银行、保险公司或网上券商都可以开户买基金，不同机构收取的服务费差别不小。目前加拿大比较主流的网上券商有Questrade、Qtrade Investor、Interactive Brokers、TD Direct Investing、CIBC Investor’s Edge 等，因Questrade有手续费低、杂费少、买ETF不收佣金等优点，特别适合新手，本文主要以Questrade为例。

在线开户攻略

本站《新手怎么在加拿大买股票？手把手教你在线开户，不用出门！》一文中详细写过在网上券商Questrade开户的方法，为节省大家反复横跳的功夫，现经作者同意将这部分内容搬运如下↓

（其他网上券商的开户流程与此类似）

1. 准备好SIN（社会保险号）和ID（如驾照）。

2. 戳这里，点Open an account；

3. 选择你要开设的账户类别。在网上券商可以开设的账户类型通常有现金账户（cash account）、融资账户（margin account）、免税账户（TFSA、RRSP、RESP等）等。

Questrade没有现金账户的选项，但还是在这里稍微说明一下。现金账户的交易规则是通过该账户购买的证券要等3个交易日后才能卖出（即资金交割完成之后），也就是不能频繁交易，违规会受到处罚。

融资账户的特点在于可以借钱买证券，由此通过杠杆来增大收益（当然风险也随之增大）。融资账户还可以在资金交割完成之前就进行交易，也就是不像现金账户那样需要等3个交易日，能快速对市场变化作出反应。

免税账户有TFSA、RRSP等多种类型。其中，TFSA是最受欢迎的选项，因为在此账户中投资所获收益是无需交税的，且可以随时从中提取资金。不过每年可投入TSFA的金额有限制（2020年是6000加币），过去没用的额度可以一直累积。

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4. 注册ID，填写姓名、邮箱、电话、用户民、密码等信息，设置密保问题。

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5. 完善个人信息，写明出生年月日、婚姻状况、住址、受雇情况，还要交代收入和国籍。

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6. 对具体账户进行设置，阅读相关协议，提供电子签名，上传符合要求的个人ID并在账户里充值。

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Online Banking是一种很方便的充值方式，只要输入银行名称，跳转到银行界面，选择Add Payee，Payee填Questrade，就可以给Questrade里的账户打钱了。

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加拿大基金的基本类别介绍

在加拿大的网上券商开户，可以买到的基金种类有Mutual Funds（共同基金/互惠基金）和ETF（交易所买卖基金）。

Mutual Funds 互惠基金/共同基金

共同基金大家可能比较熟悉，它的本质是把一大批投资者手里的钱汇集到基金管理人手中，由他们统一在证券市场进行投资，所有风险和收益由所有投资人共同承担。

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Mutual Funds中风险最低的当属货币基金（Money market funds），当然收益也低，但比储蓄高点，适合短期会把钱取出来应急的用户，比如国内的余额宝就是一种货币基金；往上依次有Fixed-income funds（支付固定收益）、Balanced funds（债券股票都买）和Equity funds（主要投资股票）。具体选择哪种，要结合自身情况、期望与当前股市走势来决定。

图片来自于@RBC ，版权属于原作者

ETF 交易所买卖基金

ETF 全称Exchange-Traded Funds，在分散风险的方面与共同基金类似，但有如下区别：

1. ETF可以像股票一样不停地买进卖出，而共同基金每天只能交易一次；

2. 因为ETF是一种追踪标的指数（即index，指衡量某市场或行业走势的数据指标）的被动管理型基金，通常不需要人为管理，因此服务费远低于共同基金；但也有引入主动管理（actively manage）的ETF，这种服务费就会高一些；

3. 共同基金通常有最低投资额度限制，而ETF 一股起购，门槛低。

ETF分为Bond ETFs（只投资债券组合）、Stock ETFs（只投资股票组合）、Industry ETFs（追踪某行业的指数）、Commodity ETFs（投资某种商品，如贵金属或农产品）、Currency ETFs（追踪货币指数）、Inverse ETFs（通过做空股票获利）等多种类型。