多伦多单亲妈妈赚4k，租房养车花3k，还负债2.2w！先填窟窿or为女儿储蓄？专家支招！

美丽废物 1909 浏览 2023-06-12 更新 2023-05-29 发布

单身妈妈Adelaide背负了22,000加币的信用贷款债务，以下是她如何学会挣脱债务的经历！

Adelaide是一位五岁女儿的单亲母亲，她正在努力整理自己的财务优先级。这位31岁的社交媒体经理希望为自己和女儿的未来储蓄，但同时也需要偿还22,500加币的信用贷款，不知道从哪里开始。

Adelaide的工作月收入为3900加币，其中2800加币用于支付在Markham的两居室公寓的租金和车款。她通过兼职工作每月额外赚取1500加币，这帮助她节省了一些现金。

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“我确实想偿还我的信用贷款，”她说。“我也非常喜欢买房的想法，但作为这个城市的单身人士，我不知道这是否可行，我仍然希望为未来的旅行和退休做储蓄。”

Adelaide尽可能在家做早餐和午餐，但她承认经常去餐馆或外卖晚餐。

“周末我有女儿的时候，我们会去探望家人或去公园，现在天气变暖了，”她说。“我没有女儿的周末，我通常会和朋友们去晚餐，然后去夜总会。”

Adelaide每月向TFSA（税后储蓄计划）贡献250加币，并在RRSP（注册退休储蓄计划）中有大约40,000加币。她也优先考虑了女儿的未来，并每月向其注册教育储蓄计划贡献75加币，这将用于她的高等教育。“到目前为止，我们已经积累了大约8000加币，”她说。

Adelaide如何解脱债务，开始偿还她的信用贷款呢？我们让她追踪两周的消费情况，看看她能做些什么。

专家建议：

Objective Financial Partners的管理总监Jason Heath给出如下建议：

“Adelaide是一位正在应对不同优先事项的单亲妈妈。目前的一个挑战是她的3900加币工资中有2800加币用于支付租金和车款。如果没有每月1500加币的兼职收入，她将很难为未来储蓄。

她的主要目标之一是偿还22,500加币的信用贷款。我怀疑，由于这是一笔无担保的信用贷款，利率可能达到10%或更高。当她承担双位数的利息时，我认为她需要重新考虑向TFSA的贡献。她需要在投资她的TFSA中赚取的收益超过这个比率才能盈利。从长远来看，这可能并不太可能。

她可能想将她的TFSA贡献转向信用贷款的偿还。她可能还想考虑使用她积累的TFSA储蓄来支付它。

Adelaide似乎有很多自由支配的支出，经常去吃晚餐或订外卖。她也会在每隔一个周末没有女儿的时候出去跳舞。其中很大一部分是通过她的兼职工作资助的。她通过每月向RESP（注册教育储蓄计划）捐款75加币并积累了8000加币以供女儿上大学，将女儿的未来作为优先事项。Adelaide可能需要考虑其他牺牲，比如尝试更多在家做晚餐，或者每月只和朋友们出去跳舞一次，而不是两次。最终，偿还债务或储蓄的唯一方法就是增加收入或减少开支。Adelaide已经有了兼职工作，除非她找第三份工作，否则拒绝不必要的支出可能会成为她的财务超能力。

如果我是她，我会专门或几乎专门用兼职收入来偿还债务或储蓄。如果她稳定地赚取500加币，比方说，我会设立一个每月自动向信用贷款支付500加币的计划。也许她可以花一半的额外收入在娱乐上，另一半用于额外的债务偿还或投资。

如果她不能减少信用贷款，这将阻碍她在未来实现财务自由。以10%的利率，她的债务可能在短短7年内翻倍。这可能是Adelaide逆转信用贷款余额的一个机会。