TFSA账户攻略 - 8个tips教你如何充分利用TFSA!实现财务最大化!

TFSA账户攻略 - 8个tips教你如何充分利用TFSA!实现财务最大化!

Miability
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免税储蓄账户(TFSA)是加拿大人储蓄和投资资金的一个奇妙工具。

这是一个非常受欢迎的账户,根据加拿大税务局(CRA)的数据,截至2019年,加拿大共有超过1530万TFSA持有人。

这里有八个关于充分利用你的TFSA的tips,你不能不知道:

1. 在TFSA账户里投资

由于TFSA包含储蓄账户的字样,许多加拿大人认为你能做的就是在其中储蓄,而实际上,它的用途更广泛。你的TFSA还可以持有各种投资,包括股票、债券、ETF、基金等等。

你可以通过多种方式投资于你的TFSA:

  • 所有主要银行都会有TFSA账户,你只需打电话给他们或到银行分行就可以开立和持有投资,他们通常会试图让你投资于基金。
  • 一个更便宜的方法是使用机器人顾问投资于TFSA。你会根据你的风险承受能力和目标,为你选择投资组合。
  • 如果你真的想节省费用,最好的方法是开设一个TFSA,使用折扣经纪人直接投资自己,但这需要最多的投资知识。

投资是释放TFSA真正力量的地方,因为如果你在很长一段时间内进行免税投资,你有可能获得比单纯在账户中存钱更好的回报。选择与你的风险承受能力和投资目标相匹配的投资是很重要的。

请记住,投资于TFSA是有风险的,你的投资有可能亏损,特别是在短期内。

如果你坚持仍然只用你的TFSA进行储蓄,请记住,某些银行的利率比其他银行高得多,所以要货比三家,找到最佳的利率。

2. 定期向账户供款

你每年最多可以向你的TFSA供款6,500元(截至2023年)。

如果你没有使用前几年的TFSA供款空间,你仍然可以进行供款以补足。

如果你以前从未向TFSA供款,如果你在2023年有资格获得全部金额,你最多可以供款88,000元。

定期供款,以利用全部供款限额,并使你的投资或储蓄随时间增长。

3. 利用你的TSFA实现长期理财目标

TFSA是实现长期财务目标的一个很好的工具,因为在你的账户内获得的所有投资收入和资本收益都是免税的。

考虑利用你的TFSA为重要的长期目标,如退休,进行储蓄。

4. 不要提取不必要的资金

避免从你的TFSA提取资金,除非是绝对必要。

每次你提取资金,你都会失去当年的供款空间,这意味着你可能要到下一年才能再次供款而不被罚款。

你也失去了TFSA的真正魔力,即如果你在其中持有足够长的投资,免税的复利效应可能会随着时间的推移为你赢得巨大的回报。

请注意,只有当你接近你的TFSA总缴款限额时,罚款才有意义。如果你没有接近该限额,这可能不会影响你。

这里有几个例子说明这一点:

  • 假设你的TFSA限额为88,000元,而且你已经投入限额的最大值。如果你从你的TFSA提取10,000元,那么你在下一年的一月之前都不能重新供款,否则被罚款。
  • 假设你的TFSA限额为88,000元,但你只用了其中的50,000元。如果你从你的TFSA提取10,000元,那么你在那一年仍然可以最多贡献38,000元(88,000元减去50,000元)而不会受到处罚。

5. 避免过度供款

向你的TFSA过度供款会导致CRA的处罚。目前,对TFSA的超额供款的罚款是每月超额部分的1%,直到提取为止。

例如,如果你向你的TFSA多缴了1000元,你将被收取每月10元的罚款,直到多缴的金额被提取。

如果你不小心多交了钱,你应该尽快提取多交的金额,以减少罚款。

追踪你的TFSA供款和提款情况以避免过度供款是很重要的。你可以通过登录你的CRA账户或直接联系CRA来检查你的供款限额。

6. 考虑使用你的TFSA来持有高增长的资产

如果你想投资于高增长的资产,如小盘股或新兴市场基金,考虑在你的TFSA中持有它们。

这样一来,赚取的任何收益都不会被征税,让你的回报最大化。

对这种策略要小心,因为高增长的资产也有可能会损失很多钱。

7. 把钱给你的配偶投资于TFSA

在加拿大没有联合的TFSA。如果你已经达到了你的TFSA供款限额,但你的配偶或普通法伴侣还没有,可以考虑给他们钱,让他们向TFSA供款。

这可以帮助最大限度地提高你作为夫妻的免税储蓄。

8. 避免使用你的TSFA进行日间交易

如果您使用你的TFSA进行日间交易,CRA可能会认为这是一项业务,你可能需要对你的交易利润进行纳税。

这可能是一个特别的问题,因为日间交易可能在短时间内导致巨大的收益或损失,而这些利润所欠的税款可能是巨大的。

TFSA的主要启示

记住,从你的TFSA中获得最大收益的关键是定期供款,明智地投资和储蓄,并将其用于长期储蓄目标。

此外,尽可能避免提取TFSA。你越早开始供款,你就越能利用TFSA的复利效应。

来源:ctv news 封面来源:iStock / TonyIaniro版权属于原作者

用简单的话说明白TFSA是什么:收益免税增长、提钱不交罚金!

IPICKU

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OOliviaZZ

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工藤没希子

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Dealmoon

 

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最新评论 2

买束郁金香

:先码住一下

2023-03-28
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2023-03-18
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