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加拿大的商业保险怎么买?来加留学、探亲、旅游必看!

加拿大的商业保险怎么买?来加留学、探亲、旅游必看!

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2876 浏览 07-30 更新 2019-12-17 发布

大家都听说过加拿大有全民医保的福利,但此福利仅限于在加拿大长期居住的本国和外国公民享受,持旅游签证访加的短暂居留人员是无法申请医保卡的,需要购买临时医疗保险。留学生虽然一般都有学校购买的集体保险,但如果选择自己购买商业保险的话,就可以省去寒暑假的保险费用。想知道这几种商业保险该怎么买,就请往下看吧~

  • 访加探亲、旅游保险
  • 出省、出境旅游保险
  • 留学生保险
加拿大 医疗保险

首先,不管购买何种保险,你都可以选择找一位保险经纪(Insurance Broker)来帮助你,因为他们对保险产品的优缺点和适用范围比较了解,不管在选择plan还是理赔过程中,都能为投保人提供专业建议。投保人是无需直接付服务费给保险经纪的,他们将从保险公司抽取佣金

保险中介
图片来自于@ratelab.ca ,版权属于原作者

保险经纪(Insurance Broker)跟保险专员(Insurance Agent)不同,前者手上有多个保险公司的产品选项,后者只为一家保险公司工作,只能为投保人提供那家公司的产品。

查找所在区域的保险经纪,点这里~

当然了,一般来说这种只买几个月的临时医疗保险也不是什么大保单,不一定要求助中介。现在很多保险公司的网站上就有便捷的购买通道,只要输入个人信息就可以得到一个保费的估额,然后填一下支付信息就能买了。

加拿大在线买保险

访加探亲、旅游保险

注意,非加拿大籍游客访加,所需购买的保险并非旅游医疗保险(Travel health/medical insurance),而是临时医疗保险(Health/Medical insurance for visitors to Canada)。

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留学生父母来加国探亲即适用此种保险,在父母出国之前就可办理了,无需做与保险相关的体检。

新移民/新居民申请医保卡有三个月的窗口期,也可购买临时医疗保险以最大程度规避风险。

如果是到了加拿大以后才购买临时医疗保险,则有等待期,也就是从保单生效日开始计算,48小时或7天内生病不给赔(具体等待时间跟投保人的年龄和保险公司相关)。所以建议在入境之前就买好保险,把生效日设在入境当天,这样就没有等待期的问题。

加拿大 旅游
图片来自于@pexels ,版权属于原作者

一般来说 ,购买临时医疗保险需提供以下信息:

  • 投保人姓名、性别、出生年月日;
  • 入境加拿大的日期;
  • 保单起止日期;
  • 选择的Plan名称;
  • 选择的保额和垫底费;
  • e-mail及在加拿大的地址、电话;
  • 付款方式;
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图片来自于@pexels ,版权属于原作者

这里解释一下,Premium是投保人交给保险公司的保险费,而垫底费(deductible)是投保人交给医疗机构的自付费用。举个例子,若垫底费是400刀,一次治病花了900刀,则自付400,保险公司付500。垫底费选得高,保险费会有折扣。

垫底费还有Per policy deductibleper claim deductible的区别。举个例子,同样是垫底费400刀,如果是Per policy deductible,第一次治病花了900刀,自付400刀,第二次治病就不用再付垫底费了。如果是per claim deductible,第一次治病花了900刀,自付400刀,第二次治病又花了900刀,自付依然是400刀,每次治病400刀以下都得付垫底费就对了。

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图片来自于@ pexels,版权属于原作者

临时医疗保险一般只cover突发新病和意外受伤的医疗费用,如投保人在购买保险之前有慢性疾病(pre-existing condition),如高血压、糖尿病等,则需购买专门承保旧病的保险,并且在购买前120或180天内保持病情稳定(即症状、用药量没有加重)。如果没有够买承保旧病的保险,那么在保险期间突发旧病相关的疾病则不可赔付。保旧病需填医疗问卷。

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图片来自于@pexels ,版权属于原作者

另外,不同保险公司对理赔有不同的要求,有的规定每次看病之前都要向其报告,有的规定做B超一类的检查需得到保险公司批准,有的规定住院后24小时内要打报告。具体条款请在购买保险之前仔细阅读。

理赔时需要出具的文件包括看诊记录(doctor report/note,请在看完病后立刻向医生索要)、看诊收据、处方收据、化验报告、专科医生转介信(referral letter)等所有看诊相关的报告和收据。

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图片来自于@pexels ,版权属于原作者

出省、出境旅游保险

加拿大居民去境外旅游,政府提供的全民医保只能cover约10%的费用,因此强烈建议购买旅游保险(Travel health/medical insurance)。

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图片来自于@ pexels,版权属于原作者

加拿大还有境内的旅游保险,即为自己出省旅游的行程投保,以最大程度cover出省后所需承担的医疗费用。后者比前者便宜,买的时候别搞混了。

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图片来自于@ pexels,版权属于原作者

旅游保险除了医疗保险之外,还有行李遗失险、飞行意外险等,视需要购买。

旅行医疗保险可能会要求必须是加拿大居民且加入了本省的全民医保计划才能购买,保险费根据旅行目的地(是否为美国)、旅行时长、年龄不同而不同。

留学生保险

有些学校强制所有留学生都加入学校安排的团体保险,如果你属于这种情况,当然就无需考虑自购了。

加拿大留学生保险费

但有些学校的团体保险并不是强制性的,留学生可自购保险,然后向学校出示保险证明。

自购保险的好处是保险费可按天计算,若假期离境回国,就可选择在回国期间不买保险,省去了一部分费用。我查了几个留学生保险,大概每天一块多。全年价格可能基本与学校安排的集体保险费持平,但要是扣去两三个月的离境期,就便宜不少了。留学生的配偶、子女也可加入Plan。

Inbound students指来加拿大上学的学生,outbound students指去加拿大境外上学的学生。

加拿大留学保险

看完这个帖子,不知道大家对于要购买的商业保险是否还有疑问呢?如果有的话就请在下方留言吧,小编会尽量解答哦~祝大家访加顺利!

 

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