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加拿大信用卡指南 按类别选卡全攻略

加拿大信用卡指南 按类别选卡全攻略

枫雪湖畔
枫雪湖畔
5662 浏览 07-30 更新 2019-12-16 发布

在加拿大,无论是加油买菜还是线上购物,有一张信用卡往往能带来经济上的回报和丰富的生活便利,比如相当于所有消费打9折的10%返现、能让你免交冤枉钱的各种附加保险,甚至还能让你先于别人去见心爱的偶像明星?!今天就来简单谈谈加拿大的信用卡主要种类和我自己觉得福利还不错的信用卡推荐吧~

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图片来自于@Unsplash,版权属于原作者

无年费+现金返还=简简单单打折

我们先从没有年费而且直接返现金的卡讲起,这些卡可以算是最简单的返利模式,虽然福利待遇可能不如有年费卡,但关键在于简单好懂,自己也不用操心算积分价值、兑换什么的,很适合日常消费。

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图片来自于@Unsplash,版权属于原作者

Tangerine Money-Back Credit Card 和 World Mastercard

Tangerine 常被称作是“橘子银行”,背靠母公司 Scotiabank,是一家很有互联网思维的银行。它家的 Money-Back Credit Card 亮点在于可以在10大消费类别中自选最多3类来获得2%的返现(开卡首三个月可享4%哦!),相当于最常买的东西直接打折。你可以依据自己的习惯来设置高返现类别,无论是平常买菜、加油、餐馆、公交还是看电影娱乐,都按照自己口味来获得最大利益~ 此外它自带购物保险(1年延长质保、90天盗损补偿),很适合消费结构固定的学生党上班族~

另外,在申请这张卡时,用户可以免费获得1.95%超低利率的 Balance Transfer (把其他信用卡上的欠款转移到这张卡上来),并在开卡后6个月内都可以享受这一超低利率。这一利好特别适用于在其他信用卡上有一定欠款,而且正在支付高额利息的用户。

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图片来自于@Tangerine,版权属于原作者

当然如果你的年收入达到$60K,可以来申请这张卡的升级版:Tangerine World Mastercard®。它不仅有上述所有的福利,还额外增加了租车险、手机险和机场休息室优惠特权。手机险可以在你的手机丢失、盗窃、意外损坏或是机械故障时赔最高$1000,而低价进机场休息室的权益来自于由 LoungeKey™ 提供的万事达卡机场贵宾体验,让你用32美元的低价在全球1000+机场休息室内享受贵宾待遇。这么多的额外福利,年费依然是0!

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American Express® SimplyCash™ Card

美国运通作为老牌银行,发行了N多种不同的信用卡,业务遍布世界各地。这张卡开卡后3个月内,所有消费均可享受2.5%返现,最高返150加元。开卡3个月后,所有消费均可享受1.25%返现,没有上限。这个返现卡力度虽然看起来不如上一张卡,但它胜在没有消费类别限制,意味着任何消费都可获得不错的返现,非常灵活好用。购物保险和低利率 Balance Transfer 也同样适用。

 

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图片来自于@Amex Canada,版权属于原作者

Scotia Momentum® No-Fee Visa

刚才介绍的上面几张卡都是万事达卡(Mastercard)和美国运通卡(American Express)。尽管现在支付平台支持越来越统一化,不过我们还是能看到有些地方无法刷万事达或是运通卡,因此如果你想要一张VISA发行的卡,来获得更广泛的使用范围,Scotia Momentum® No-Fee Visa或许是个不错的选择,它无年费,在加油/买菜/药店/各类月付账单(如水电费,电话电视网络费等)都有1%返现,其他消费0.5%返现,从返现结构上看,这张卡非常适合日常的各种消费~

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图片来自于@Scotiabank,版权属于原作者

无年费+专属福利=量身好卡

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Scotiabank SCENE® VISA card

经过一系列调价,现在在 Cineplex 看电影的成本越来越高,以多伦多伊顿中心旁边的 Cineplex Cinemas Yonge-Dundas and VIP 为例,平日普通电影票价都要$14.99,IMAX、4DX的电影甚至要在$20以上。

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图片来自于@Cineplex 官网,版权属于原作者

而 Scotiabank SCENE® VISA Card 这张卡可以说是专为学生及爱看电影的达人设计,没有年费,开卡就送2500点,相当于直接白送2张3D电影票。 此外平常消费每1刀花销就可攒1分 SCENE point,看电影消费还有5倍积分。对于学生党来讲每个月一千多点的消费很正常,办了这张卡相当于每月都有免费电影看,回报率在1.5%以上,轻松秒杀上一张 Scotia Momentum® No-Fee Visa,很适合爱看电影的小伙伴~

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图片来自于@Scotiabank,版权属于原作者

Scotiabank® GM® Visa Card

如果你正准备买车,对雪佛兰、别克、凯迪拉克、GMC 这些通用汽车比较感兴趣,不妨了解一下这张卡。他家的卡可以积累“GM Earnings”,用于购买或者 lease 通用旗下的汽车,且每1加元的 GM Earnings 都可在购车或lease时直接等额抵扣1加元。GM 卡的返现结构非常简单,不区分各种类型的消费(比如餐饮/加油/买菜等),每年前5000加元消费,可获得5%返现,其他消费可获得2%返现,积攒的 GM Earnings 不会过期,可攒起来在买车时一次性使用。此外,它除了包含有购物险以外,在安飞士或是百吉特租车时还可以享受低至7.5折的好价~

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图片来自于@Scotiabank,版权属于原作者

日常必备卡=回报更多、收益更高

其实如果年费的门槛稍放松一些,那新世界的高收益大门就会立即向你敞开~ 这些信用卡虽然有年费,但其实凭借更高的返还回报,不仅可以轻松平掉年费,还有更全保险、更多优待等福利,帮助你获取更大利益~

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Scotia Momentum® Visa Infinite Card

这张卡被誉为加拿大最佳现金返还卡,是上文提到的 Scotia Momentum® No-Fee Visa 的升级版,多了$120的年费,但福利可是翻倍上涨,在日常买菜和月付账单(电费网费电话费之类)上有高达4%的现金返还,在加油或是日常交通(甚至打Uber)上获得2%返还,其他品类获得1%返还,比无年费的0.5-1%的返还高很多,保险方面也是应有尽有,此外由于是 VISA Infinite 等级,还可以获得专属24小时管家、全球酒店升房型和专属体验等VISA品牌服务。现在申请首年还免年费,轻轻松松获得更大收益,是日常买菜的绝佳选择~

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图片来自于@Scotiabank,版权属于原作者

Scotiabank Gold American Express® Card

这张卡在日常消费上也是怪兽级别的存在。他家累积的积分最高可以按$1:0.01分来兑换奖励,现在的开卡福利送30000分,相当于首年白拿300刀。此外,买菜、饭店、咖啡店、看电影、看演唱会甚至点外卖这些吃喝玩乐都是5%返还,加油、坐公交、打车、地铁这类交通和Netflix这样的流媒体订阅可以享受3%返还,其余类目也返还1%。这张卡和 TicketMaster 合作,让你可以提前购买喜欢的明星偶像小哥哥小姐姐的演唱会、球赛等活动的门票,甚至可以优先参加到特殊邀请制或是私人体验性质的见面会、品酒会等专属活动里,让你分分钟获得别人不曾有的福利。此外,你还可以以打折价办理 Priority Pass™ 会员,在全球1200家贵宾休息室内放松休息。

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图片来自于@Scotiabank,版权属于原作者

American Express Cobalt™ Credit Card

这张 Cobalt 卡本身颜值就很好看,而且是一张集返现与福利于一身的优秀信用卡产品。除了也有上述提前购票等演唱会活动的福利,Cobalt卡的返现结构覆盖了日常生活(餐饮、超市、交通、加油消费)以及出门旅行的多方面消费,最高每加元消费可获得5点运通点数。而每1000点运通点数,即可报销10加元旅行消费,算下来可是5%的返还呢,相当于是消费满200刀就能平了月费啦,之后每多花一点点都能为你带来可观正收益~ 此外 Cobalt 卡还提供丰厚的开卡福利和多种旅行保险,如航班延误险,行李延误险,行李丢失险,租车保险,旅行意外险等,为出门旅行提供全方位的保障。
特别的是,它的费用按月收取(每月10刀),开卡奖励也可以按月来给。用户在开卡后一年内,每月消费500加元,当月即可获得2500运通点数。一年内最多可得30000运通点数作为开卡奖励(相当于最多300加元)。这样的开卡奖励设计,让看似大额的消费化整为零。目前主流信用卡的开卡奖励一般要求用户在开卡后一段时间内消费金额达到一定的数额,但有时因为种种原因用户没有达到消费要求,则无法获得任何开卡奖励。Cobalt 卡的开卡奖励设计,让用户可按月完成消费要求,即使某个月没有任何消费,也仍可获得大部分的开卡点数奖励,非常人性化。

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图片来自于@Amex Canada,版权属于原作者

旅行卡:贴合需求享受专属福利

在加拿大的华人,总有国际旅行的需求,一张合适的旅行类信用卡,往往可以让你获得更方便的旅行体验。这些卡往往和航司、酒店集团或是特定合作伙伴挂钩,共有特点是强大而丰富的保险让你的旅行无忧有保障,还可以让你在你喜欢的品牌下获得更丰厚的收益回报。

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American Express® AeroplanPlus®* Platinum Card 和 Reserve Card,背靠回报丰厚的加航 Aeroplan 积分计划,不仅在开卡时送积分,还加送$150-200的加航礼卡,并且可以享受额外旅行基金、优先办理登机、免排队安检、免费进入全球机场休息室等福利。TD银行也有类似积攒 Aeroplan 积分的卡,但审批流程相对更严格,尤其对学生党来讲不太友好。

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图片来自于@Amex Canada,版权属于原作者

Scotiabank Passport™ Visa Infinite Card 仅需139加元年费,就可以让你每年6次免费进入机场休息室,而且让你在全球旅行时无需货币转换费、租车时享受最高会员待遇,还额外拥有北美酒店被盗保险,现在开卡还送价值$350的积分。

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图片来自于@Scotiabank,版权属于原作者

汇丰银行的 HSBC World Elite Mastercard 算是加拿大旅行返点类性价比较高的一款产品,可拿到1.5%-3%的积分返还。因为是万事达 World Elite 级别,所以自带管家服务。这张卡积分回报率高且好兑换,无外汇转换费,另外每年还送100加元用于选座升舱休息室等旅行费用。在Expedia等预订网站上也是可以拿到额外9折。

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图片来自于@HSBC,版权属于原作者

RBC Cathay Pacific Visa Platinum 是全加拿大唯一可以积攒亚洲万里通积分的信用卡,用来兑换国泰等寰宇一家联盟的航班很有优势,首年还送国泰贵宾会员。此外RBC还有和西捷航空联名的信用卡,很受出差党欢迎。RBC自己的Avion系列旅行卡在兑换英航、美航等机票时也是诚意满满。

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图片来自于@RBC,版权属于原作者

The Marriott Bonvoy American Express Card 是万豪和美国运通的合作产品,可以在开卡后,直接让你免费住3晚万豪旗下的酒店,省下一笔可观的旅行花销。

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图片来自于@Amex Canada,版权属于原作者

BMO 满地可银行的话则是在加拿大老牌旅行积分平台 Air Miles 上动作多多,除了有免年费的福利外,附送的积分也可以让你更快累计兑换心仪的机票。

为什么该有一张信用卡?

信用卡最基础的功能就是用自己棒棒的信用来赢取银行的信任,免息借钱给你,手头资金灵活一些。而拥有信用卡首先能想到的就是返现,有些可以直接累积现金返还,有些则可以用来攒积分,用积分换礼品换机票,甚至直接用来直接还账单。而信用卡在开卡时往往会有很多开卡福利给到你,让你可以短期内更快获取到更多积分或是现金返还,白拿钱的事情我们当然要去做啦~

不止这些,刷信用卡还有额外的一系列保险福利。借记卡买东西就是一锤子买卖,而很多信用卡都有购物保险,无论是1年延长保修(到时候坏了直接修,之后找信用卡公司报销)还是90天内盗损赔偿(丢了坏了留好证据,找信用卡公司报销),都可以帮你 cover 掉一部分风险,即便是商家不认的损坏,你最终也可以有信用卡公司做靠山。除此之外,紧急旅行保险可以让你在异地就医时享受额外医疗报销,租车 CDW 保险不仅让你在租车柜台前不交冤枉钱,还能替你偿还租车时的刮擦损坏;坐飞机行李延误丢失时,不仅有保险来补偿你耽误的接下来的行程和所丢的行李价值,你还可以直接去商店买买买,所有必要用品到时候都可以找信用卡公司报销,别人干瞪眼干着急时,你就能偷着乐啦。

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图片来自于@Unsplash,版权属于原作者

还有就是可观的国际通达性,不像国内银联卡或是借记卡很多时候无法跨国支付,背靠着VISA、万事达或是美国运通这些强大的发卡机构,你的信用卡可以在全球任意地方使用,配合一些旅行类信用卡还可以免货币转换手续费,相当于直接手握当地货币,出门就不愁了呢~ 不仅如此,一些中高端的卡还会有这些发卡机构的额外福利,享受便宜订酒店、酒店升待遇、24小时管家服务等等。
信用卡安全吗?

其实我也能感受到,从国内来的小伙伴,一提到信用卡首先想到的概念就是借钱欠钱还钱,谈信用色变,主要会有两个顾虑,一来怕影响自己的信用记录,二来怕盗刷骗钱和自己不明白的预付费会跳到账单上。

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图片来自于@Unsplash,版权属于原作者

事实上,在加拿大用信用卡,不仅对个人信用没坏处,反而可以提升自己的信用,根据我的经验(当然很多信用分计算器也是这么算的),申请信用卡的时候短期会在你满分900分的信用分上降5-15分,但没几个月就会因为良好的还款记录而补回来,之后累积的持卡时间越长、还款记录越好,你反而还会在信用机构眼里树立起“信用良好”的标杆形象,会让你的信用分逐渐迈向更高的台阶~

而盗刷骗钱这块,其实信用卡会让你的财产更安全呢。你可以这么理解:如果有人拿你的借记卡花钱,你的钱就直接从账户中被扣走,而且还存在支票账户透支的风险(支票账户也可以被透支哦,有的时候你的银行账单会显示 Overdraft Fee,那可能就是你不小心透支后收的手续费),这时候你将面临很严重的后果,不仅会有头疼的费用产生,个人信用也会大大受损。你可能会说那我报警不就得了,但是其实这种案件取证极其困难,周期长达数年,在此之前还得由你自己承担所有的后果。相反,信用卡如果发生盗刷,你只需要做一件事——给信用卡公司打电话,告诉他们哪几笔交易不是你授权的,然后冻结此卡换新卡。就这么简单,并且不必为未授权的交易买单,一切交给信用卡公司解决。拥有信用卡就相当于是有了一个缓冲,让你不必直面这类风险。现在在 Scotiabank、RBC 等银行的 App 页面更是有直接一键锁卡的功能,让你在丢失信用卡时可以立即冻结信用卡,哪怕只是暂时粗心找不到,在找到后也可以立即重新解锁直接用。

信用卡究竟该怎么选?

有的人一看到“年费”就本能排斥。其实一张卡适不适合你自己,不在于要收多少年费或是免年费,而是看它能不能提供你需要的权益,帮助你把获利最大化。

选卡时如果比较凌乱,我自己总结下来比较简单的方法就是三步走:第一步看返利性质符不符合自己的消费模式,第二步来看所包含的亮点福利能不能让你获得最大正收益,第三步来看附带的保险够不够覆盖平常的需求

三步走的第二步中,所谓“最大正收益”其实就是很简单的数学账了。我们拿之前提到的 Scotia Momentum Visa Infinite 卡(月付账单/买菜4%返现,加油/交通账单2%返现,其他1%返现)和 Scotia Momentum No-Fee 卡(加油/买菜/药店/月付账单1%返现,其他0.5%返现)来做对比,先保守地撇开一次性的开卡奖励,并假设一个较低的消费水平——

假设小可爱同学每个月在月付账单/买菜上共消费300加元,在加油/交通上也共消费300加元,那么Visa Infinite 卡每年可提供216加元返现,No-Fee 卡则提供72加元返现,两者相差144加元。这时,由于 Visa Infinite 卡多提供的返现(144加元)大于120加元的年费,小可爱应毫不犹豫地选择 Visa Infinite 卡。

其实无论是月付账单+买菜,还是加油+交通,每个月300加元的消费实在不算多,因此对于大部分用户来说,和小可爱一样持有更高返现的 Visa Infinite 卡才是正确的选择。另外 Visa Infinite 还有首年免卡费等开卡奖励,短期来看也是一个值得申请这张卡的主要因素。当然,如果就是不喜欢交年费,那么选择无年费卡也可获得一定返现,只是对大部分用户来说这张无年费卡并不能使日常消费返现利益最大化。

如果你真的实在很介意年费,那就参照我一开始列出来的那些卡,拿着 Scotiabank SCENE VISA 攒攒积分换电影、办张加拿大 Amex SimplyCash 无封顶1.25%返现或是橘子银行发行的 Tangerine Cash-Back Card 至多3品类2%高返现,拿来看着加拿大"烧钱"快报去消费,也是不错的省钱方法了呢。

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