39岁律师年入8W却入不敷出,如何才能在多伦多市中心买房?专家这样建议

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Piper是多伦多市中心一位成功的律师。 这位 39 岁的年轻人年收入为 82,369 加币,梦想有一天能付得起多伦多一套公寓的首付。但Piper在法学院欠下的债务和生活费总计超过 130,000 加币,不知道如何偿还。

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她有 95,197.67 加币的学生债务(RBC 学生信用额度和 OSAP),36,679 加币的个人债务(四张信用卡分摊),以及 2,384 加币的汽车贷款。

“我有大量的学生贷款和很多其他债务。 我想还清贷款,并能够将我的个人债务控制在可控水平,”Piper说, “我想知道平衡偿还债务和存钱的最佳方法。”

Piper承认她的支出往往比收入多。她每月还清的债务总额为 359 加币。 她还为 RRSP 供款。

大多数工作日Piper说,她会带来她通过送餐服务准备的午餐,每周吃一两次午餐。 因为她经常工作到很晚,Piper发现自己晚餐外出就餐的次数超出了她的预算。 她还喜欢拿铁咖啡,每周点四次左右

Piper周末在家吃饭,“一个月可能有几次出去吃早午餐。”

“周末我更喜欢在家吃饭,”她说。

Piper能否控制开支并还清贷款? 专家请她分享两周的支出情况,以便更好地了解她的支出情况。

专家建议

看完Piper的支出后,董事总经理专家 Jason Heath给Piper的专业建议:

“Piper (Piper) 是一名律师,她有几个月剩下一些额外的现金,但在其他几个月里,她的支出也比收入多。 她未来面临的最大挑战将是她从法学院欠下的债务和生活费——总计超过 130,000 加币。

她每月为此支付的费用总计 359 加币。 问题是这不包括这笔债务的利息成本,更不用说减少本金了。 她可能需要将每月还款额增加三倍,以防止余额增加。

她每月存钱用于储蓄和少量的 RRSP 供款。 我倾向于放弃这些,将她的现金流集中在首先偿还她利率最高的债务上。 这可能是她的四张信用卡之一。 为退休储蓄可能需要等到她的债务得到控制,更不用说更近期的目标了,比如在乡下买公寓或房子。

听起来 Piper 工作时间很长,这有时意味着她要在奔波中购买早餐、午餐或晚餐。 但看看她提供的两周支出,其中大部分是可自由支配的餐厅、拿铁咖啡、送餐、音乐会和其他费用。 这些开支本身并没有错,但如果你的债务在增加,你就需要增加收入或减少开支才能达到你的目标。

Piper 每年在她的汽车上花费大约 10,000 加币,尽管这笔钱几乎还清了,但她可能想考虑是否可以不买车。 她住在地铁沿线的市中心,因此交通便利,似乎也支付乘车费用。 放弃她的汽车似乎很容易实现,可以降低每月的成本,也可以出售她可以用来偿还其他债务的资产。

所以,Piper可能需要专注于她的短期目标(还清学生贷款和信用卡债),而不是买房和退休。”

结果:她花的钱少了。 第一周的支出:855.05 加币。 第二周的支出:777.54 加币。

在此期间,Piper做了什么:Piper记下所有开支并面对她的消费习惯和债务并不容易。

“当我记下那两周的所有开支和支出时,即使只是全部写下来,这也是一颗难以下咽的药丸,感觉非常难以承受,”她说。 “我知道我需要更多地控制我的开支,特别是如果我想承诺摆脱我的债务。”

要点:Piper 说看到写下来的建议很有用。

“以具体的方式从第三方那里听到建议是有所帮助的,”Piper说。 “例如,更多地关注处理债务而不是 RRSP 供款或房屋所有权等其他目标; 或者减少拿铁咖啡和音乐会——尽管我从中得到快乐——以帮助自己腾出更多的钱来偿还债务。”

她说她会接受建议,专注于偿还高息信用卡债务。

Piper并没有想过摆脱她的汽车,但她说,如果她找到另一份工作地点更偏远的工作,她可能会考虑专家的建议。“不幸的是,我没有预见到现在会发生这种情况,我每天都非常依赖我的车,而那些我经常在办公室工作到很晚的晚上,我总是很高兴有我的车所以 我可以快点回家放松一下,”她说。

新闻来源:thestar 封面来自Toronto Star,版权属于原作者。

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