多伦多31岁鼓手打两份工,想存钱和女友买房!理财专家建议这样做>>>

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31 岁的Marco是乐队的鼓手,在多伦多伊顿中心的零售店兼职工作。他的收入每个月都不同,具体取决于演出情况,他会在需要时到商场轮班。

对 Marco 来说,到目前为止,这是一种非常合理的生活方式,他在 Parkdale 合租的公寓租金很低,而且他在家吃饭、乘坐公共交通工具、步行或骑自行车游览城市方面都很自律。

但Marco最近开始了一段新恋情,他的伴侣正在谈论将来同居和购买房产,这让他重新考虑了自己的长期财务目标。

“在我的女朋友开始谈论买房子并一起搬进去之前,我从未真正考虑过目标,”Marco说。“我的租金很好,我没有储蓄计划,但我的储蓄账户里有钱,只是不多。这些财务方面的事情让我望而生畏。”

Marco 想知道在多伦多买房子是否现实,但不知道从哪里开始。他担心自己将不得不放弃对音乐的热情。

“几年后我还能买得起房产吗?我从哪里开始,我有哪些选择?我不想放弃成为一名音乐家,但我想是时候开始成为一个成年人并为我的未来投资了,”Marco 说。

Marco 可以做些什么来开始为他的伴侣的未来储蓄?

理财专家请他分享两周的支出情况,以便更好地了解他的支出情况。

Marco 可能没有很多积蓄,但他拥有金钱买不到的东西,一份他热爱的工作。

他的收入每个月都在变化,这使得储蓄变得困难。我想我会倾向于设定一个最低目标,每月转移到他的储蓄账户,在收入较低的月份,也许这就是他的全部储蓄。在好月份,他应该尽量把额外的收入存起来,而不是花更多的钱。

他至少应该考虑开一个免税储蓄账户 (TFSA),因为这样他的储蓄就会免税增长。在考虑在他的 TFSA 中开设高息储蓄账户以外的任何事情之前,他应该尝试学习一些投资知识。

用简单的话说明白TFSA是什么:收益免税增长、提钱不交罚金!

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买房计划从何处入手?

他想在几年内购买房产,但不知道从哪里开始,他的选择是什么,或者他能负担得起什么。听起来他会和他的女朋友一起买。

如果我们假设女友的收入与他的收入相同,那么他们的总收入为 130,000 加元,按照当前的抵押贷款利率,他们可能能够借到 600,000加元。因此,如果他们每人存下 25,000加元,他们或许可以购买价值 650,000加元的房产。他们将需要至少占房屋购买价格百分之五的首付款。

每月还款额可能约为 3,500加元,财产税可能为每月 350加元。在本例中,保险费用、更高的水电费和家庭维护费用可能会将每月费用推高至 4,500加元或更多。这与他目前每月 750加元的租金相去甚远。最好根据每月负担得起的金额购买,而不是借贷方批准的最高金额。

2023 年将推出一个新的免税首次置业储蓄账户,Marco 可以通过该账户向可用于支付房屋首付款的账户提供免税捐款。以安大略省65,000加元的收入,他可能会得到他贡献的30%的退税,这样一来,10,000加元就变成了13,000加元。金融机构引入账户可能需要一段时间,但明年值得关注。

加拿大首次购房者福利盘点 - 联邦和省级首次买房抵税退税、购房优惠、补贴和免税账户

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Marco 没有负债,有储蓄账户,使用公共交通工具,大部分时间都在家吃饭。即使没有特定的储蓄目标,他也能做出不错的财务选择。他的女朋友激励他着眼于未来。当您设定中期目标,尤其是长期目标时,它确实可以帮助您专注于实现这些目标的明智的短期举措。

理财专家建议之后看看他的花费情况,第一周的支出253加元,第二周的支出982加元。 Marco 在练习的第二周支付了房租,但总体而言他的支出在控制范围内。

“由于房租和其他费用,比如我姐姐的生日,这显然是一个昂贵的一周,”Marco说。

 Marco 很高兴看到他有不同的选择可以帮助他设定一些新的财务目标,他现在打算研究 TFSA。“看到它是由财务顾问写出来的,让人感觉更真实,”Marco说。

根据理财专家的建议,他已经开始规划自己与伴侣的未来。

“我很不好意思地说,我对免税的首次置业储蓄账户知之甚少,但拥有这方面的知识真是太棒了。很高兴看到我可以拥有财产。我不认为这是可能的,”Marco说。

来源:thestar 封面: Ingridi Alves Photograph 

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