26岁文案人员年薪6.7万,想还清信用卡债务、买车、养狗和买房!理财专家建议先做这些,可以加快积蓄速度!

26岁文案人员年薪6.7万,想还清信用卡债务、买车、养狗和买房!理财专家建议先做这些,可以加快积蓄速度!

坐着火车唱着歌
坐着火车唱着歌
1000 浏览

对于26岁的Alice来说,未来如何处理她的财务的前景令人生畏。去年,Alice在她的行业中找到了一份报酬丰厚的工作,与她之前从事的低薪工作相比,这是一个重大转变。

在大学期间,Alice积累了一些信用卡债务,在她毕业后一年内搬了两次家后,这些债务就越来越多。她解释说:"在过去的一年里,我已经把这些钱还掉了很多,"但她补充说,由于她的工资很低,她以前没有取得什么进展。

她的目标是偿还剩余的3000加元债务,并腾出一些收入。她说:"我只是在试图弄清楚多少钱应该用在哪里时感到不知所措。"此外,Alice希望在为未来储蓄方面取得进展,"同时不对我的生活质量做出太多妥协"。

图片来自thestar截图,版权属原作者

目前,她在与她的长期合作伙伴合租的公寓中支付1000加元的租金。

一旦信用卡债务消失,"我想努力购买一辆二手车,养一只狗,并最终承担起家庭别墅的部分所有权,"她说。

在一周内,Alice通常会带午餐去工作。如果没有,她会在Aroma Espresso Bar买一份沙拉。每周一次,她在工作前买早餐。在周末,爱丽丝通常会和朋友出去玩一个晚上。她通常也会有一天和她的伴侣去吃早午餐,其余的周末都是自由的户外活动,如骑自行车或在公园里运动。

她能实现还清信用卡债务和为未来储蓄的目标吗?来自Objective Financial Partners公司的总经理Jason Heath请Alice分享她一周的支出情况,以了解她的财务状况。

图片来自thestar截图,版权属原作者

从消费的角度来看,Alice做的都是正确的事情。她的房租不高,与室友分摊,她没有车,她的娱乐活动相对便宜,而且她尽量不在外面吃饭。

她正在偿还她的信用卡债务,同时建立她的储蓄。好消息是,她的余额已经降至3000加元,因此在实现无债一身轻方面没有太大进展。也就是说,如果她有储蓄,我会用这些储蓄来偿还她的债务。拥有18%的信用卡债务和1%的储蓄账户是不合理的。相对于她的储蓄账户在这一千加元上赚取的利息来说,她每年将落后170加元的信用卡利息。

Alice承认,在试图弄清楚如何使用她的钱以及首先为什么而储蓄时,她变得不知所措。

理财专家鼓励她花一些时间来学习投资知识。如今,她可以考虑传统的投资顾问,机器人顾问账户,或者做一个DIY投资者。

在开始承担投资股票和债券的市场风险之前,她应该首先在储蓄账户中建立一个应急基金。共同基金往往有平均2%的费用,但也有费用在3%或以上的高费用基金。只要她能将费用控制在2%以下,她就有可能从投资中获得更多的回报。机器人顾问的费用可能在0.5%至0.75%的范围内,而DIY投资几乎可以是免费的。DIY投资的风险是,不了解情况的投资者会因为投机、市场时机选择或不分散而毁掉他们的投资组合,这可能比她可能支付给专业人士的费用要高得多。

她应该开设一个免税储蓄账户和一个注册退休储蓄计划,并考虑向这两个账户供款。免税储蓄账户很灵活,可以为任何目的提取,而注册退休储蓄计划则是为了退休储蓄以及房屋首付。一个新的免税的第一套住房储蓄账户应该会在2023年到来,但如果我是她,不会急于开设一个账户,也不会担心房屋所有权的问题。

Alice认为她将永远买不起房子。多伦多房地产的现实是,现在的价格确实很高,而且自上一次市场低迷以来,已经普遍上涨了30年。随着利率的上升,价格正在减弱,这可能被证明是一个期待已久的周期性衰退。如果不是这样,持续储蓄、加薪或与伙伴一起买房的某种组合可能会帮助Alice成为一名房主。更高的利率可能会确保近年来的价格升值不会继续,至少不会以同样的速度。而且,即使爱丽丝在多伦多这样一个昂贵的城市从未拥有过房屋,她仍然可以成为一个聪明的储蓄者和精明的投资者,成为一个富有的租房者。

图片来自thestar截图,版权属原作者

对比理财规划前后的消费情况,第一周的花费:627加元, 第二周的花费:840.50加元。

Alice说,很难知道她这周的支出是否发生了变化,因为这是8月长周末的前奏,而她通常在假期前会花费更多。她说:"我真的不认为我做得更好,但我确实把钱从储蓄转到了信用卡上,并按照(Heath)的建议开始关注TFSA的选择。"

看到Heath的建议后,Alice正在考虑改变她的长期计划,优先减少她的债务。后来,她计划存更多钱,并研究投资。

Alice认为,由于她在外面吃饭和在路上买咖啡,她可能被认为是 "财务混乱"。在跟踪她的支出后,Alice说她这样做是因为 "咖啡是黑暗时期的一个小乐趣,而偶尔在外面吃饭可以在我需要时节省一些精力"。

直到现在,Alice还感到内疚,但听到希斯说她的支出是合理的,让她觉得自己做得很好。

"我也觉得我对自己应该做什么来实现目标有了更多的清晰认识。"

来源:thestar 封面:Monstera/pexels

30 岁多伦多新晋律师, 10 多万积蓄全投资加密货币!赚了钱想在多伦多买房?理财专家这样建议…

坐着火车唱着歌

3307 1
80后中产年入11.5万加币,却还犹豫结婚买房!理财专家建议,不要着急!

坐着火车唱着歌

4209
年薪$65,000的33岁自由职业音乐家想要奔赴爱情!收入不稳、房租和日常开销上涨,理财专家建议先看看存款再说!

OOliviaZZ

1851
1440_副本
1000 1 0 0
 

扫码下载APP