今年金融监管力度不断增加！仅仅在上半年，银行业共计收到来自央行、银保监会、外管局的3856张罚单，被罚金额超过11亿元。
国有大行被罚最多
具体从单家银行的处罚情况来看，被罚金额TOP 10银行当中国有大行占比较大。
其中罚金额度最高的是工商银行，189张罚单累计罚金6271.68万元；收到罚单最多的是农业银行，收到219张罚单，累计罚金超过6000万元。建设银行和中国银行被罚金额均在3000万至4000万之间。
从银行类型来看，中小银行仍是重灾区。
上半年被罚金额最高的为农商行，累计被罚2.7亿元，也是唯一累计罚单数量过千的银行类型，达1105张。其中，青岛农商行、广州农商行、江苏江南农商行被罚金额位列前三，分别为4410万元、1009.4万元和628万元。
青岛农商行都到单笔最大罚单，超千万罚金来源于监管一次性作出的处罚，而非累计。这家银行进入公众视野是因为“山东男子1.1亿存银行竟全消失”事件。当时有报道称，公司老板手握银行账户U盾，自己没操作，账户里的钱却被转走了。对此，该行回应称，银行柜面人员对青岛嘉莉宝家具有限公司提供支付凭证的规范性及印章审核无误，由系统核验支付支票上填写的密码正确后进行付款操作，严格遵循人民银行相关规定。
除了农商行外，国有大行和股份行被罚金融同样超过了2亿元，分别为2.34亿元和2.07亿元，罚单数量分别为823张和461张；城商行被罚金额也相对较多，达1.77亿元，罚单数量为477张。
村镇银行虽然体量较小，但被罚情况不容忽视。根据企业预警通统计，上半年共有196家村镇银行被罚，罚金达9213.56万元，这一规模远远超过农信社。
罚款原因主要有这些
从被罚事由上看，信贷、反洗钱、配合监管、结算与现金、公司治理是上半年银行业违规的主要领域。
其中，在信贷方面，“违规发放贷款”“贷款资金违规流入房地产市场/土地储备领域”“贷款/授信管理不到位”等原因频频被提及。这与监管导向相符，经济增长承压之下，支持实体经济是当前的政策导向，银行信贷投放更需合规。
业内的共识在于，近两年反洗钱监管力度不断加大，监管部门对银行业的反洗钱违规行为处罚力度也明显加重。
为进一步提高金融机构风险防范能力，今年1月，央行、银保监会和证监会还联合发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，对客户尽职调查从个人到机构各个方面做了详细规定。对于银行而言，需进一步加大反洗钱投入力度，根据自身业务细节、机构规模、客群分布来做相应的追踪和预防。
（来源第一财经，封面：Gerd Altmann from Pixabay ）
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