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加拿大银行6月30日生效新规保护消费者!改善投诉时限、禁止不合理推销理财产品和服务、卡内余额过低会发出警报等!

加拿大银行6月30日生效新规保护消费者!改善投诉时限、禁止不合理推销理财产品和服务、卡内余额过低会发出警报等!

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作为即将生效的一系列银行法规更新的一部分,这些改革包含在一个新的金融消费者保护框架中,旨在解决系统中的漏洞,但尽管已经发展了近十年,批评者说这些变化更多的是小修小补,而不是对问题的根本解决。

公共利益倡导中心的执行董事 John Lawford说:"这不是一个惊天动地的变化,它不足以真正保护消费者。"

银行已经开始就规则在6月30日生效后必须实施的一些变化发出通知,例如当银行账户余额低于100元的时候会发出警报,同时新规定也会将信用卡丢失或被盗的责任额度限制在50元,除非有重大过失。

新规则还将首次提交对银行的投诉后,某人可以将问题提升到第三方评估员之一的天数减少到56天。以前的规则允许在升级到银行的第二级解决方案后的90天内升级,但由于银行在时间上缺乏透明度,使升级索赔的实际平均时间达到了130天左右。

自从金融部门在2013年底发出关于这些变化的初步咨询文件以来,人们对该行业的高压销售策略和向上销售的担忧也在增加。现在的新规则明确指出,银行不能 "施加不适当的压力 "来销售产品或服务,而且这些产品和服务需要 "适合个人 "和他们的金融需求。

但是,虽然新的框架指导银行改进政策,但目前还不清楚新规则的可执行性或有效性如何。

"公共利益倡导中心的工作人员Rene Kimmett说:"它并没有真正改变银行与客户的基本关系,这仍然是交易关系。她指出,这些规则并没有像一些证券法那样,规定了为客户的最佳利益行事的信托责任。

这些变化也没有纳入澳大利亚、英国和欧盟使用的有关金融产品设计的规则,这些规则要求银行为适当的目标市场设计产品,将产品是否合适的问题转移到产品开发阶段的早期。

Kimmett说,这种规则对于保护那些通过推送通知获得产品和服务而没有机会询问产品及其是否适合实现其目标的消费者特别有用。

负责保护银行业客户利益的加拿大金融消费者机构(FCAC)表示,新的规则应该可以解决它在5月底报告的关于销售策略的许多问题。

该机构的报告指出,大约15%至20%的顾客发现产品推荐是不恰当的,例如在没有询问消费习惯或收入的情况下推荐高级信用卡,对明显的少数民族和原住民客户来说,结果更糟糕。

加拿大银行家协会发言人Mathieu Labreche在一份声明中说,就其本身而言,银行业支持新框架下的变化。"银行投入了大量的时间、精力和资源,以帮助确保向客户提供适合他们的、他们同意接受的产品和服务。银行致力于遵守消费者保护措施"。

除了框架本身之外,像Kimmett这样的批评者还指出,虽然投诉时限有所改善,但问题仍然存在,加拿大有两个外部投诉机构供银行选择,导致这两个组织需要保留银行的客户,同时做出不利于银行的裁决,这种激励机制是有偏差的。

联邦政府在选举中承诺建立一个单一的外部投诉机构,并在今年的联邦预算中再次承诺,但还没有给出何时实施这一变化的时间表。

加拿大倡导组织Democracy Watch的联合创始人Duff Conacher说,新规则也没有保护消费者免受不公平价格的影响。

"在阻止滥用和歧视方面,这些规则并不十分全面,而且对阻止哄抬物价毫无作用。"

他说,除了FCAC本身更好地执行外,联邦政府更有效的行动是贯彻自由党的竞选承诺,加强FCAC的权力,审查银行收取的价格,并在价格过高时进行修改。

"这是承诺,而且是一个巨大的承诺,因为这是一个执政党第一次承诺给予一个监管机构审查价格和实施改变的权力。"

当被问及创建单一投诉机构和颁布强化权力的计划时,财政部的一位官员重申了预算承诺,但没有提供进一步的细节,并表示政府会定期审查金融部门框架和对金融消费者的保护。

来源:CP24 封面:Eduardo Soares/pexels

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