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自管锁定退休账户(LIRA)攻略|  一贴看懂谁有资格获得LIRA账户,如何提取资金,LIRA与RRSP的比较!

自管锁定退休账户(LIRA)攻略| 一贴看懂谁有资格获得LIRA账户,如何提取资金,LIRA与RRSP的比较!

Melody123321
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自管锁定退休账户(LIRA)是一种特殊的投资账户,供加拿大人在退休前使用。虽然该账户与我们熟悉的RRSP有许多相似之处,但也有一些关键的区别需要记住。让我们仔细看看在加拿大开设、维护和提取LIRA时应该注意什么。

  • 什么是LIRA
  • 谁有资格获得 LIRA
  • 如何从LIRA中提取资金
  • LIRA与RRSP的比较

什么是LIRA?

基本上,LIRA是一个政府注册的账户,为71岁以下的加拿大人提供,他们离开了为他们提供养老金的工作。如果你发现自己处于这种情况,将你的养老金转移到LIRA可能是你可以选择的方案之一。

如果你走这条路,你可以把钱放在一个由你控制的避税的退休基金中。这是因为LIRA账户可以由专业人员管理,或者你可以自己在加拿大的大多数主要银行开设一个LIRA账户,比如一个自我指导的Questrade LIRA。这样你就可以完全控制你的钱,而不是让你的公司来处理。

大多数关于LIRA的规定是在省一级制定的,所以建议与财务顾问讨论,以弄清你需要记住什么。

LIRA的税收是如何运作的

LIRA账户的税收规则与RRSP非常相似。

这意味着你的钱可以在账户内免税增长,但你在退休时提取的钱将按你的所得税等级征税。

主要的区别是,你从公司计划转移到LIRA的钱是不能扣税的,这意味着你不会在当年的退税中获得一些不错的节省。

谁有资格获得 LIRA?

如果你的年龄在71岁以下,并且正在离开一家为你提供养老金计划的公司,你可能有资格将你的资金转移到LIRA。因为大多数养老金是以省为单位进行监管的,请与财务顾问讨论,看看你有哪些选择。

从LIRA账户中取钱

LIRA中的资金必须在退休期间转移到另一个账户,才能开始提取资金。在少数特殊情况下,你可以提前从LIRA中提款,但这些情况是以省为单位进行监管的。

虽然你的LIRA里的那些钱看起来很诱人,但在很少的情况下,你可以在退休前获得你的资金。

例如,一些省份会让你提前从LIRA中提取,如果:

  • 你的预期寿命缩短
  • 你失业或有低收入
  • 你成为加拿大的非居民
  • 你的LIRA低于一定数额

因此,如果你符合上述一些情况,请与财务顾问联系,了解你的具体省份的具体规则和条例。

LIRA可以转移到RRSP吗?

在某些情况下,你可以将你的LIRA转移到RRSP。请向财务顾问咨询,了解适用于你所在省份的特定LIRA的规则。

用LIRA进入退休状态

一旦你退休,下一步就是将你的LIRA资金转入更适合提取的退休收入账户或年金。一些例子包括:

  • 人寿年金
  • 生命收入基金(LIF)
  • 锁定的退休基金(LRIF)

这些账户将使你能够使用你的资金,有时会持续支付一定数额的资金,在退休期间为你提供收入。通常会有一个最低和最高的取款额度,允许你在每年的基础上进行取款。

请记住,一旦你到了71岁,你就必须开始从你的LIRA中提取资金。

LIRA与RRSP的比较

但是,取决于你的养老金是由哪个省监管的,当涉及到你可以把你的钱转移到哪里时,你可能有更多的选择可以支配。

那么,LIRA与你可能更熟悉的加拿大其他退休账户相比如何?

免税情况不同

RRSP是加拿大最受欢迎的退休计划之一。最大的好处之一是,当你存款时,你的钱可以免税,然后在账户内免税增长。

在LIRA的情况下,你不能从你的所得税中扣除你的供款,但你的钱会免税增长。

提款交税方式相同

当你在退休期间从RRSP中提款时,你将不得不按照你目前的所得税等级缴税。这也是LIRA的情况。

特殊情况提款不同

类似于LIRA有一些特定的情况可以提取你的钱,RRSP在你退休前确实有2个选项可以使用你的钱:第一次买房子和支付额外的教育。

如果你利用这些RRSP的提款选项,你必须在一定的时间内偿还这笔钱。LIRA则没有这种要求。

来源:moneygenius  封面: PiggyBank on Unsplash

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